江蘇
南京的趙某欠銀行200萬，用一套房子抵押。同時，他還欠朋友劉某100萬，沒有抵押。房子被法院拍賣得300萬。銀行要求先拿走200萬，剩下100萬才輪到劉某。劉某問：“我是不是只能拿到100萬？”
【結論先行】有抵押的債權優先于普通債權。拍賣款先還銀行，剩余部分由普通債權人按比例分配。如果拍賣款剛好只夠還銀行，普通債權人一分拿不到。
【一、有抵押的房產，拍賣款怎么分配？】
民法典規定，有抵押權的債權人對抵押財產享有優先受償權。分配順序：①支付拍賣費用（評估費、公告費等）；②清償有抵押權的債權（銀行）；③清償普通債權（劉某和其他債權人）；④剩余歸債務人。
假設拍賣款300萬，扣除費用10萬剩290萬。銀行抵押債權200萬，先拿走。剩余90萬，劉某和張某（假設還有另一個債權人欠100萬）按比例分配。劉某分得：90 ×（100/200）=45萬。
如果拍賣款只有200萬，銀行全部拿走，劉某一分拿不到。
【二、劉某如何參與分配？】
劉某需要已經取得生效判決書，并且在法院執行趙某其他財產時，發現趙某只有這套房。劉某可以向拍賣法院申請參與分配。
提交材料：①參與分配申請書；②生效判決書；③債權憑證。法院會統一分配拍賣款。注意期限：拍賣款分配前提出，通常在拍賣成交后15天內。
【三、如果劉某也是抵押權人（比如有第二順位抵押），怎么分？】
按照抵押權登記的先后順序。第一順位抵押權人優先，剩余給第二順位，以此類推。劉某如果是第二順位，銀行拿完后剩多少他拿多少。如果第二順位抵押金額100萬，銀行拿完剩90萬，劉某只能拿90萬，不足部分變成普通債權。
【四、如果劉某在銀行抵押之前就已經查封了房產？】
查封不影響抵押權的優先順序。即使劉某先查封，銀行的抵押權仍然優先。這就是“抵押權優先于普通債權”原則。劉某能拿到的仍然是銀行分完后的剩余。
【五、如何提高自己的受償比例？】
①盡早起訴，取得判決書。②申請財產保全，確保首封。雖然首封不能優先于抵押，但可以參與分配。③如果發現債務人還有其他財產（如未抵押的房產、存款），盡快申請執行。④如果債務人是公司，考慮追加股東。
【六、債權人如何查詢抵押情況？】
在借款前，可以要求債務人提供不動產登記簿（產調），查看是否有抵押。如果抵押金額過高，說明債務人的還款能力不足，謹慎借款。
【律師最后說一句】
對方房子已經抵押給銀行，你作為普通債權人，只能吃剩下的。拍賣前先查清楚抵押金額，算算還有沒有剩。別等到拍賣完才發現一分拿不到。借錢給人之前，先查產調。
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