多地銀行上調存款利率

sc荊州、張

在年內多數中小銀行延續存款利率下調趨勢的背景下，近日，湖北、廣東等地部分農商行、村鎮銀行逆勢上調存款利率，涉及1年期至5年期等多個期限的存款品種，調整幅度最高達33個基點。

在業內人士看來，這種現象或許和近期四大行集體重啟5年期大額存單有關，但是否意味著中小銀行降息潮逆轉仍需觀察。

8月6日，湖北棗陽農商銀行發布公告稱，即日起上調包括3年期定存在內的多款存款產品利率，最高上調幅度達20個基點。

除了湖北棗陽農商銀行外，8月以來，湖北省還有谷城農商銀行、?？缔r商銀行、宜城農商銀行等多家地方農商行發布了類似上調部分存款產品利率的公告。

對此，湖北省某國有大行相關人士透露，該行目前存款產品利率未有變動，并無上浮或下調利率的信息。目前，也未聽說省內的相關自律機制有變動利率的通知?！斑@些銀行基本都屬于湖北農信系統，應該是銀行從資產負債匹配的角度出發，自行調整利率以吸收存款?！?/p>

實際上，不僅是湖北省，廣東省部分縣域村鎮銀行也有上調存款利率的情況，上調區間集中在15—30個基點，主要瞄準3年期等居民偏好的長期定存品種。

8月4日，廣東五華惠民村鎮銀行發布公告稱，自8月5日起調整人民幣存款利率。這家村鎮銀行稱，調整后掛牌利率為：3年期整存整取對私年利率為1.58%，2年期整存整取對私年利率為1.28%。

有數據顯示，五華惠民村鎮銀行上一期存款利率調整時間為4月1日，且上一份調整公告顯示調整后3年期整存整取對私年利率為1.25%，2年期整存整取對私年利率為1.17%。對比來看，該行8月的2年期、3年期定存產品利率相比4月均有明顯上調，且最高調整幅度達到33個基點。

業內人士分析，盡管當前中小銀行持續降利率是主流，但類似湖北省內的“逆勢上調”的做法也可以理解。同時，該人士提出：“存款利率無論是降息還是加息，都需要有監管要求才會動。并且，每一輪降息，都要從國有大行開始?！?/p>

對于本次湖北等地部分中小銀行上調部分存款產品利率的做法，有銀行人士認為，其本質上是當前中小銀行在大行持續下沉背景下的自救，歷來中小銀行的存款利率都要高于大行和股份行。只要滿足利率自律機制的上限，部分中小銀行為了滿足相關監管指標要求，階段性上調部分產品利率并不違反規定。另外，也不排除近期多家銀行重啟較高利率的長期限大額存單和定存產品，對部分中小銀行產生了連帶影響。

業內人士表示，國有大行重啟5年期大額存單，對整個儲蓄市場的資金分流效應不容忽視。對于普通居民來說，存款安全性是作出儲蓄決策時的首要考量因素，在同等收益水平下，國有大行的產品天然更受青睞。過去，縣域農商行、村鎮銀行能夠依靠相對更高的存款利率留住本地居民手里的閑置資金。一旦國有大行補上長期大額存單這一產品供給，儲戶就有了新的選擇，很多即將到期的定期存款就會從地方中小銀行流向國有大行。

目前中小銀行存款利率調整呈現兩極分化格局，部分區域銀行持續壓降存款成本、下調利率，另有部分地方中小銀行反向上調存款報價，雙向走勢折射出當下縣域銀行激烈的攬儲博弈態勢。

有分析師表示，中小銀行存款利率出現“一降一升”的分化格局，是不同銀行在?資產負債結構?、?經營約束?及?市場競爭策略?上的差異化體現。部分中小銀行選擇逆勢上調存款利率，屬于防御性攬儲策略，核心目的是穩住本地存量到期存款，保障考核達標及匹配信貸投放的資金需求；此外，中小銀行受品牌影響力不足、低成本資金獲取渠道有限等因素制約，通過推出短期、限時、限量的高息存款產品開展差異化理性博弈。

業內判斷，這一輪局部利率上調屬于階段性、區域性操作，并不具備全面擴散、持續上行的基礎，不能簡單理解為此前的存款降息潮已經徹底逆轉。

某城商行資產負債部人士認為，存款利率整體下行的大趨勢沒有改變，個別機構小幅上調，更多是解決自身階段性存款缺口問題。存款定價向來是大行先行，中小銀行跟隨，現在只是局部機構出于攬儲需求作出的市場化調整，不代表政策導向發生轉向。在全國范圍內，絕大多數中小銀行依舊以控制負債成本為核心目標，大范圍集體加息的條件并不具備。

有銀行業分析師表示，盡管目前湖北等省份的部分中小銀行在逆勢“加息”，但在凈息差壓力之下，中小銀行調降存款利率依舊是主流，部分中小銀行階段性調升存款利率，以緩解存款到期流失壓力，但并不普遍。其認為，無論是多項再貸款工具的出臺、多地DR基準利率貸款的密集落地，還是近期大行重啟長期限存款產品、部分中小銀行逆勢“加息”，都在釋放一個信號，那就是政策利率短期內或難有下調的可能。即便有需要，降準的可能性也要遠大于降息。

有業內人士表示，未來存款利率大概率維持?溫和下行?通道。貸款市場報價利率低位運行，銀行凈息差仍然承壓，控制存款成本是主流策略，短期反彈不具備可持續性，當前的上調多為?階段性、區域性?舉措。

值得關注的還有監管層面的動作。多位行業專家提及，如果后續部分銀行為“搶奪”存款，出現利率上調過快、盲目高息攬儲的現象，相關監管部門大概率會及時出手干預。國內存款市場長期依靠市場利率定價自律機制進行約束，嚴禁銀行通過大幅抬升利率、返現送禮等各類形式開展存款惡性競爭，防止負債端無序競爭推高整個銀行業的資金成本，進而推高實體經濟融資成本。一旦局部的利率上調演變為行業內卷，自律機制與監管部門會及時糾偏，維護存款市場秩序。

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來源：湖北發布 、經濟參考報

編輯：黃偉欣

責編：王璇/編審：王媛/監制：江敏

出品：荊州市融媒體中心

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