桔子數科被指截留資金 多方積極處置

出品丨鰲頭財經

“錢還了，賬未銷。”桔子數字科技有限公司（簡稱“桔子數科”）被曝出現異常。

近期，不少借款人投訴，桔子數科旗下的桔多多、宜口袋等App相繼停擺，客服失聯，大量借款人發現自己在平臺上“錢已還清”，個人征信報告上卻掛著數十筆逾期記錄。

為何貸款還了、征信花了？桔子數科被指截留了資金。

6月29日，遼寧省營口警方發布消息稱，已依法對桔子數科立案偵查。

公開消息稱，包括資方（銀行、消費金融公司）等機構正在積極處理相關問題。

“失聯”與還款不銷賬

針對桔子數科旗下平臺桔多多的投訴量驟然激增。

與以往投訴內容不同的是，近期投訴指向平臺“失聯”，借款人無端“被逾期”。

在黑貓投訴平臺上，7月10日，一名借款人投訴稱，通過桔多多貸款，每月9日還款。7月9日，本溪銀行自動扣劃了一筆后，剩下的170多元怎么也還不了，桔多多客服電話始終沒人接，最終產生逾期記錄。

類似的無法還款的投訴并不在少數。借款人集中反映平臺失聯、還款通道失效，普遍擔憂征信受損等問題。

除因平臺“失聯”無法按期還款引發逾期焦慮外，還有大量借款人足額還款后，依舊遭遇“被逾期” 的異常情況。

一名借款人投訴稱，其在桔多多有一筆2.7萬元的貸款，分12期還款，7月9日是第8期還款日，資方按時扣劃了對應款項，借款人打電話跟長銀消費確認當期賬單結清，但桔多多APP顯示還款逾期。

從投訴者反映的情況看，桔子數科旗下運營桔多多、宜口袋、橙心貸等多個助貸產品，均出現了類似情況。

僅因平臺自身問題，對借款人的影響還可以“說清楚”，但如果資方沒有收到還款，問題相對就復雜多了。

一名借款人在黑貓投訴平臺稱，“我在2025年10月13日直到2026年6月份在一個網貨平臺貸款，本人已經還款，但是這款被網貨公司私吞，我查流水，還進去的資金流入到天津明天華融裝擔保公司、遼寧桔子數字科技、黑龍江農牧建融擔保有限公司。”由此造成征信記錄異常，出現了“還款不銷賬” 亂象。

綜合各類公開投訴信息，不少借款人足額還款，但對應資方債務并未結清，深陷“錢還了，債未銷” 的困境。

貸款賺錢與還款被截留

“我就想賺個幾十塊錢傭金，現在征信上多了20萬負債，銀行天天打電話催我還錢。”多家媒體報道中，這一案例極具典型性。

桔多多曾推出“短期借款免息、秒借秒還賺傭金”推廣活動，一度吸引了不少人參與。

據華商報大風新聞報道，山東趙女士就是被上述推廣吸引。桔多多平臺代理在微信群里發布借貸任務，宣稱“十天內借款還款沒利息”，單筆金額6000元到8000元，完成后就能拿50元左右的傭金紅包。

借款、還款，看上去不會有資金損失，還能賺傭金，桔多多的宣傳確實誘人。

2025年1月開始，趙女士在桔小花（原桔多多）操作46筆借貸，在宜口袋操作83筆，累計借還金額超70萬元，獲得數千元傭金。

2026年6月25日，趙女士突然接到盛銀消費金融公司、海爾消費金融公司、蒙商消費金融公司、平安消費金融公司、遼寧振興銀行、重慶富民銀行等多家機構的催收通知。

趙女士懵了，明明每一步借款都第一時間還款了，為何還被催收。一查征信報告，34條借款未結清信息，金額超20萬元。

趙女士的遭遇不是個案。廣西熊女士也是聽信桔小花平臺代理說十天內借貸還款沒利息，還有75元紅包，她多次參與桔小花借貸刷單，每次放款后當即全額還款。直到2026年6月25日晚，熊女士收到多家金融機構催收短信，才發覺異常。一查征信，名下有43筆分期貸款及多條授信循環記錄，涉及金額25萬余元。原來，熊女士一次性還款給桔小花，但桔小花并未一次性還給貸款方，而是分期還款。

借款后當即結清，APP頁面顯示賬單還清，資方卻未收到對應資金，核心原因是還款資金全部流入桔子數科自建資金池。

借款人參與刷單借貸，為銀行、消費金融機構制造虛假流水與借貸數據，平臺自行承擔利息與刷單傭金。后期桔子數科現金流難以為繼，資金池徹底崩塌，兌付危機全面爆發。

多方出手排險堵漏

桔子數科危機爆發后，多部門、金融機構同步出手處置風險。

桔子數科創始人史孝東是一名85后，2014年，他在北京創業，推出針對學生的產品“桔子分期”，實質上就是校園貸。2017年，監管出手，校園貸被叫停，他轉型助貸，將公司注冊地從北京遷至遼寧營口。

2020年，“桔子分期”更名為“桔多多”。2021年1月，工信部發布通報指出“桔多多”App存在違規采集、使用個人信息的問題，責令其下架整改 。“桔多多”是當期唯一被下架的金融類App。2025年，“桔多多”再度換馬甲為“桔小花”。

此外，宜口袋也被認定為史孝東的馬甲。

桔子數科曾有一長串合作名單，包括遼寧振興銀行、重慶富民銀行、海爾消費金融等。

桔子數科危機爆發后，長銀消費金融公司等紛紛宣布終止與桔子數科合作，將其移出合作名單。

桔子數科事件已經引起監管部門重視。6月29日，營口警方發布警情通報稱，經初步核查，已依法立案偵查，案件正在偵辦中。公安機關將嚴格依法辦案，已協調相關機構依法依規糾正群眾被不合理催收和納入失信名單等問題。

相關涉事金融機構也積極行動，推出應急處置方案。

針對征信問題，長銀消費金融公司公告稱，已啟動應急處置程序，客戶應通過官方渠道辦理還款，切勿再經“桔子數科”和“桔子輕舟”還款；若已通過其渠道還款導致重復扣款或征信異常，可申請異議處理。

有消費金融公司向借款人回復稱，已還款賬單不會要求重復償還，目前正與桔子數科加急核對數據，承諾非客戶原因導致的征信和賬務異常將依法統一處理。

據華夏時報報道，某銀行在電話中告知借款人，已核實其借款確已還清，對其征信上“已還款但逾期”的問題進行了處理，“5—7個工作日后查詢就會顯示已結清。”

桔子數科方面回復部分借款人時表示，“已協調人民銀行開辟綠色通道”，同時提醒用戶保存相關還款憑證。但是，目前桔子數科具體資金缺口規模、各方責任劃分、全體受損借款人征信修復完成時限，暫無權威定論。

近年來，監管不斷加強對助貸平臺監管。2025年10月1日實施的助貸新規，要求銀行、消費金融公司實行合作機構白名單管理，嚴禁與名單外主體合作；明確金融機構自主把控核心風控，不得外包授信審批環節；要求全口徑穿透核算綜合融資成本，落實資金隔離制度，明令禁止助貸機構截留用戶還款，從制度層面封堵行業灰色漏洞。

2026年《個人貸款業務明示綜合融資成本規定》出臺，進一步規范貸款營銷、收費、導流行為，補齊監管短板。

桔子數科事件充分說明了穿透式監管的必要性。未來，監管將持續加碼馬甲平臺、資金池亂象整治，倒逼助貸行業回歸信息中介本源，切實保障借款人財產與征信權益。