故意變更投保人“轉(zhuǎn)移”保單現(xiàn)金價值 法院：無償轉(zhuǎn)讓可撤銷

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交通事故發(fā)生后，面臨賠償?shù)膫鶆?wù)人，卻“悄悄”將名下保單權(quán)益變更給兒子。這一操作，能否讓部分財產(chǎn)“順利隱身”？近日，廣西壯族自治區(qū)靈川縣人民法院審結(jié)一起債權(quán)人撤銷權(quán)糾紛案，認定債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓保單現(xiàn)金價值的行為損害債權(quán)人利益，判決撤銷變更行為。

案情簡介

2023年8月，胡某乙駕駛四輪低速電動車，在靈川某村路上與胡某甲駕駛的普通摩托車相撞，事故造成胡某甲受傷、兩車受損。交警部門認定，胡某乙負事故主要責任，胡某甲負次要責任。因賠償問題協(xié)商未果，胡某甲于2024年3月將胡某乙訴至靈川縣人民法院，請求判令賠償各項經(jīng)濟損失29.2萬余元。同年6月，法院判決胡某乙賠償胡某甲各項損失16.8萬余元。

判決生效后，胡某乙始終未主動履行義務(wù)。胡某甲于是向法院申請強制執(zhí)行，后僅執(zhí)行到位1.3萬余元。因胡某乙名下無其他可供執(zhí)行的財產(chǎn)，法院依法裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。

執(zhí)行中胡某甲發(fā)現(xiàn)，早在2023年8月，事故發(fā)生后不久，胡某乙便將其在某保險公司投保的六份保單的投保人，全部變更為兒子胡某丙。胡某甲認為，胡某乙此舉系惡意逃避債務(wù)、無償處分財產(chǎn)權(quán)益，導(dǎo)致法院判決無法執(zhí)行，遂再次將胡某乙及第三人胡某丙訴至靈川法院，請求撤銷上述保單變更行為。

胡某乙辯稱，投保人變更系其與兒子胡某丙的真實意思表示，已取得被保險人書面同意并經(jīng)保險公司審核確認，投保人已合法變更為胡某丙，自己不再享有投保人權(quán)利。

法院審理

法院經(jīng)審理認為，依照《中華人民共和國民法典》第五百三十八條規(guī)定，債務(wù)人以放棄其債權(quán)、放棄債權(quán)擔保、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)等方式無償處分財產(chǎn)權(quán)益，或者惡意延長其到期債權(quán)的履行期限，影響債權(quán)人的債權(quán)實現(xiàn)的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。

債權(quán)人以債務(wù)人存在無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)行為為由提起撤銷權(quán)之訴，應(yīng)當同時滿足兩個條件：一是債務(wù)人實施了無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為；二是該無償轉(zhuǎn)讓行為對債權(quán)人造成損害。

法院經(jīng)審理查明，胡某乙在明知發(fā)生交通事故并負主要責任、即將面臨賠償?shù)那闆r下，仍將名下六份保單的投保人變更為其子胡某丙，變更后保費交費賬戶及紅利轉(zhuǎn)賬授權(quán)賬戶也相應(yīng)變更為胡某丙名下賬戶。胡某丙未能舉證證明已向胡某乙支付相應(yīng)對價，故應(yīng)當認定該變更行為屬于無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十五條、第四十七條的規(guī)定，投保人有權(quán)解除保險合同，并要求保險公司退還保單的現(xiàn)金價值。因此，保單的現(xiàn)金價值屬于投保人的財產(chǎn)權(quán)益，同樣屬于清償債務(wù)的責任財產(chǎn)范圍。

具體到案涉的六份保單，其中一份在變更時現(xiàn)金價值已為零，變更投保人不會導(dǎo)致胡某乙償債能力降低，亦不影響胡某甲債權(quán)的實現(xiàn)，故法院對該份保單不予撤銷。而其余五份保單仍有現(xiàn)金價值，胡某乙將保單無償變更至胡某丙名下，致使自己喪失對該五份保單享有的現(xiàn)金價值，責任財產(chǎn)減少、清償能力下降，直接造成胡某甲部分債權(quán)無法實現(xiàn)的后果，損害了債權(quán)人的利益，依法應(yīng)當予以撤銷。

據(jù)此，靈川法院判決撤銷胡某乙將其中的五份保單投保人變更為胡某丙的行為，胡某乙、胡某丙須于判決生效之日起十日內(nèi)協(xié)助將上述五份保單的投保人恢復(fù)登記為胡某乙。

判決后，雙方均未提起上訴，判決現(xiàn)已生效。

法官提示

隨著保險產(chǎn)品日益普及，保單的現(xiàn)金價值已成為投保人的重要財產(chǎn)權(quán)益，同樣屬于清償債務(wù)的責任財產(chǎn)范疇。債務(wù)人企圖通過變更投保人、無償轉(zhuǎn)讓保單現(xiàn)金價值等方式逃避債務(wù)、規(guī)避執(zhí)行，不僅有違誠信原則，更無法得到法律支持。

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郭軍律師

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