放高利貸，怎么就犯詐騙罪了？——是民間借貸，還是刑事犯罪？

“我就是放高利貸收點利息，怎么就成詐騙了？”

“高利貸不就是民間借貸糾紛嗎，怎么變成刑事犯罪了？”

這是很多犯罪嫌疑人及家屬在面臨“套路貸”詐騙指控時，最困惑的問題。

我是濟(jì)南刑事律師王玉琴。今天，結(jié)合一起真實案例，我把民間借貸與詐騙罪的區(qū)別，如何辯護(hù)，講清楚。

一、一個真實案例

被告人王大膽伙同周愣子等人，以典當(dāng)行為掩護(hù)，對外放貸。

他們是這樣操作的：

借款人急需用錢時，他們以家訪費(fèi)、押金等名目減少實際到手本金；

以利息、保證金等項目虛增借條金額，誘使借款人簽訂虛高的借款合同；

制造虛假資金走賬流水；

設(shè)置不合理違約條款，以還款超時等理由，單方面肆意認(rèn)定違約，迫使借款人支付高額違約金；

在借款人無力還款時，安排強(qiáng)行轉(zhuǎn)單平賬，把債務(wù)越滾越大。

法院判決，王大膽等人犯詐騙罪，王大膽被判處四年五個月，并處罰金。

二、為什么是詐騙罪，而不是民間借貸？

首先要明確，高利貸不等于套路貸，高利貸一般不構(gòu)成犯罪，套路貸一定是犯罪。

“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。

高利貸，只是利率超出法律保護(hù)上限，本質(zhì)還是真實借貸，沒有欺騙套路，通常屬于民事糾紛。

本案中，王大膽的行為，是套路貸，不是高利貸：

1. 主觀上以非法占有為目的，不是賺利息，而是非法占有借款人的財產(chǎn)；

2. 客觀上使用了虛增金額、假流水、故意違約、脅迫還款等欺騙手段；

3. 讓被害人產(chǎn)生錯誤認(rèn)識，被迫交出財物。

綜上，王大膽的行為，完全符合詐騙罪構(gòu)成要件，因此，法院判決，王大膽犯詐騙罪。

三、若被指控套路貸詐騙，該如何辯護(hù)？

結(jié)合多年辦案經(jīng)驗，王玉琴律師提供幾個辯護(hù)思路供參考：

（一）定性辯護(hù)——爭取無罪

首先進(jìn)行定性辯護(hù)，重點打掉非法占有目的與欺騙行為：

1、主張是真實借貸，無虛增、無假流水、無故意違約；

2、證明無非法占有目的，只想收利息，沒有侵吞他人財產(chǎn)的故意；

3、區(qū)分高利貸與套路貸，僅利息畸高，不構(gòu)成詐騙罪。

（二）量刑辯護(hù)——爭取從輕處罰

如果事實清楚，證據(jù)確實充分，無法做無罪辯護(hù)，則全力爭取從輕處罰。

1、數(shù)額辯護(hù)，把詐騙金額降下來

在認(rèn)定詐騙數(shù)額時，應(yīng)當(dāng)以被害人實際遭受的財產(chǎn)凈損失為根本標(biāo)準(zhǔn)。具體計算方式為：被告人通過“套路貸”從被害人處實際取得的總金額（包括以“還款”“利息”“罰息”“手續(xù)費(fèi)”等任何名義收取的款項），減去被告人實際支付給被害人的本金（即被害人最初實際到手的金額）。

基于此原則：

本金不應(yīng)計入：被害人實際收到的本金是其合法財產(chǎn)，未產(chǎn)生損失，應(yīng)從犯罪數(shù)額中扣除。

“砍頭息”等必須計入：被告人以“砍頭息”“家訪費(fèi)”等名義扣除、被害人從未收到的款項，是被告人非法占有的直接目標(biāo)，已構(gòu)成被害人的實際損失，必須全額計入犯罪數(shù)額。

不存在“合法利息”扣除：本案不存在任何合法的民間借貸利息，被告人索要的全部利息、罰息，均為非法占有目的的表現(xiàn)，不得扣除。

轉(zhuǎn)單平賬不應(yīng)重復(fù)計算：在計算最終犯罪數(shù)額時，應(yīng)認(rèn)定被害人從最初到最終的凈損失，避免對各輪次之間用于平賬的、未產(chǎn)生新實際損失的還款進(jìn)行重復(fù)計算。

2、地位辯護(hù)，爭取從犯，降低刑責(zé)

證明自己是被糾集、聽命行事，起次要、輔助作用；

初犯、偶犯、無前科，主觀惡性小；

未參與策劃、分贓少，降低量刑檔次。

3、從輕情節(jié)，爭取從輕處罰

主動退贓退賠、取得被害人諒解；

自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，配合調(diào)查；

無暴力、無威脅、未造成嚴(yán)重后果。

切記：

不要銷毀流水、不要串供、不要盲目還款、不私下和解，保留全部合同、聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)。

四、王玉琴律師提醒

套路貸詐騙，最令人后悔的，就是把套路貸當(dāng)成普通高利貸，錯過黃金37天最佳辯護(hù)期。

一旦被刑事拘留，37天內(nèi)是決定能否取保候?qū)彙⑸踔磷罱K能否緩刑的關(guān)鍵窗口。等到檢察院批捕、法院開庭，辯護(hù)空間會急劇縮小。

我是濟(jì)南刑事律師王玉琴，若你或家人涉嫌套路貸、詐騙類案件，需要幫助可隨時聯(lián)系我；若覺得本文有用，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給有需要的人。