違法發放貸款無罪案例：政府未核發土地證，以清查土地數量為借款憑據，不違反國家規定

來源：裁判文書網

裁判要旨

本案宣告無罪的關鍵在于被告單位嫩江縣聯社根據嫩江縣域的地理位置和轄區特點，在北部山區政府部門均沒有核發土地證的情況下，為保證單位貸款業務正常發放，及時調整要求承辦貸款部門在審核貸款時以當地政府負責清理農村土地的職能部門提供的土地數據綜合確定，即以嫩江縣“五清辦"清查土地的數量作為農戶借款授信額度的一項重要憑據，此規定不違反國家規定，且黑龍江省農村信用社聯合社于2017年8月23日出具的說明，允許省內下屬各分支機構在執行《黑龍江省農村信用社農戶貸款管理辦法》時，可根據本地區客觀情況，制定具體的實施辦法。這一作法上級聯社也予以認可。故嫩江縣聯社的決定，不違反國家規定，其行為不構成違法發放貸款罪。

案例索引

(2017)黑1121刑初167號

基本案情

嫩江縣聯社系依法成立的獨立企業法人，其依照國家法律和金融政策規定，為轄區內的農民和農村經濟發展提供金融服務。2011年至2012年間，被告人肖某某任嫩江縣聯社理事長，系該單位的法定代表人，理事長對聯社的經營管理活動是否符合國家法律、行政法規、金融政策進行審查。其在參加貸審會時，負責審查每筆貸款的全面風險，有一票否決權。被告人劉杰任嫩江縣聯社主任，主持聯社經營管理的日常工作，負責管理轄區內農村信用社的業務活動，保證轄區內農村信用社順利開展業務并健康發展。其參加貸審會時，負責審查和把握貸款的市場風險、道德風險和合規性風險，有一票否決權。被告人趙淑華任嫩江縣聯社監事長，其參加貸審會時，列席貸審會，負責審查貸款程序的合規性。被告人***勇任嫩江縣聯社信貸管理部部長，信貸管理部負責嫩江縣聯社信貸綜合業務并負責審批20萬元以上（不包括20萬元）30萬元以下（包括30萬元）的貸款業務。嫩江縣聯社貸審會負責審批30萬元（不包括30萬元）以上貸款業務，四被告人均系參加嫩江縣聯社貸審會的成員。嫩江縣聯社在2011年年末至2012年第一季度發放農戶種植業貸款期間，因嫩江縣域內農戶政府部門均沒有核發土地證，在此情況下，被告單位法人代表肖某某，根據嫩江縣域的地理位置和轄區特點，對在北部山區（包括嫩江縣霍龍門鄉轄區）居住的各農戶所經營的土地，在政府部門均沒有核發土地證的情況下，為保證單位貸款業務正常發放，及時調整要求承辦貸款部門在審核貸款時以當地政府負責清理農村土地的職能部門提供的土地數據綜合確定，即以嫩江縣“五清辦"清查土地的數據及村臺賬作為農戶借款授信額度的一項重要憑據，沒有要求按黑龍江省農村信用社聯合社制定的《黑龍江省農村信用社農戶貸款管理辦法》規定的“申請辦理貸款農戶需提供近三年生產經營收入及主要來源的說明和土地使用權、承包經營權及其他重要生產資料權屬證明"。嫩江縣聯社下屬的霍龍門信用社主任金某、客戶經理桓某（均已判刑）在執行嫩江縣聯社的決定時，不嚴格履行貸前調查職責，將內容不真實的貸款材料上報嫩江縣聯社的信貸管理部、貸審會分別審批。被告人肖某某、劉杰、趙淑華、***勇不依法依規履行審批職責，使大量違法信貸資金得到審批并發放，造成大量信貸資金被人頂名冒用和集中使用，逾期不能歸還。

另查明，嫩江縣聯社貸審會審議審批共計21筆貸款，合計總金額940萬元，截止2016年9月30日前已全部收回。經嫩江縣聯社信貸部審議審批共計124筆貸款，合計總金額3260萬元，截止2017年12月19日，經信貸部審批的貸款尚有6筆合計金額90.88萬元未收回。

經偵查，被告人肖某某、趙淑華、劉杰、***勇分別于2015年5月11日、5月7日、5月6日、2014年7月18日經公安機關電話通知主動到公安機關接受調查。

法院認為

1．關于被告單位嫩江縣聯社、被告人肖某某、趙淑華、劉杰、***勇是否構成違法發放貸款罪的問題。

違法發放貸款是指金融機構的工作人員，實施了違反《商業銀行法》、《中國人民銀行貸款通則》、《擔保法》等法律、行政法規發放貸款的行為。《商業銀行法》明確規定：“商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查；城市信用合作社、農村信用合作社辦理存款、貸款和結算等業務，適用本法有關規定"。《黑龍江省農村信用社農戶貸款管理辦法》是黑龍江省農村信用社聯合社為黑龍江省內各農村信用社制定的行內貸款管理辦法，不是國家規定，該貸款管理辦法要求農戶在申請辦理貸款時需提供近三年生產經營收入及主要來源的說明和土地使用權、承包經營權及其他重要生產資料權屬證明，其目的是掌握借款人經濟實力和償還能力，而本案被告單位法人肖某某，根據嫩江縣域的地理位置和轄區特點，對在北部山區（包括嫩江縣霍龍門鄉轄區）居住的各農戶所經營的土地，政府部門均沒有核發土地證的情況下，為保證單位貸款業務正常發放，及時調整要求承辦貸款部門在審核貸款時以當地政府負責清查農村土地的職能部門提供的土地數據綜合確定，即以嫩江縣“五清辦"清查土地的數據及村臺賬作為農戶借款授信額度的一項重要憑據，其目的也是掌握借款人經濟實力和還款能力，保障貸款的安全性，此規定不違反國家規定，且黑龍江省農村信用社聯合社于2017年8月23日出具的說明，允許省內下屬各分支機構在執行《黑龍江省農村信用社農戶貸款管理辦法》時，可根據本地區客觀情況，制定具體的實施辦法。這一作法上級聯社也予以認可。故嫩江縣聯社的決定，即不將土地臺賬及其他經濟收入證明作為農戶貸款檔案中必備資料，要求以嫩江縣“五清辦"清查土地的數量作為農戶借款授信額度的一項重要憑據，不違反國家規定。導致本案大量不符合條件貸款被發放，被他人頂名使用、集中使用，是因為信用社負責調查的人員調查不實，信貸各個審查環節不嚴格履行工作職責所致，而并不是因嫩江縣聯社決定以嫩江縣“五清辦"清查土地的數據及村臺賬作為農戶借款授信額度的措施造成的。被告單位嫩江縣聯社不構成違法發放貸款罪。

被告人肖某某作為嫩江縣聯社的理事長，其職責系對嫩江縣聯社的整體經營管理活動是否符合國家法律、行政法規、金融政策進行審查，其在參加貸審會時，負責審查每筆貸款的全面風險，有一票否決權。而被告人肖某某在2011年至2012年間，參加貸審會時，不嚴格審查貸款資料是否真實和完整，沒有完全準確掌握每筆貸款的風險，而審批、通過了不符合貸款條件貸款940萬元，其行為已構成違法發放貸款罪。

被告人劉杰作為嫩江縣聯社主任，其職責主持嫩江縣聯社經營管理的日常工作，負責管理轄內農村信用社的業務活動，保證轄內農村信用社順利開展業務并健康發展，其參加貸審會時，負責審查和把握貸款的市場風險、道德風險和合規性風險，有一票否決權。2011年至2012年間，其主持貸審會審批大額貸款時，工作疏忽，不嚴格審查、把關，沒有準確掌握每筆貸款的風險，而審批、通過了具有市場風險和不合規貸款940萬元，被告人劉杰行為已構成違法發放貸款罪。

被告人***勇作為嫩江縣聯社信貸管理部負責人，其部門職責系負責單位的信貸資產管理、信貸風險監測檢查；負責組織授信檔案管理、貸后管理的規劃、計劃并組織實施；負責單位授信業務用信情況的監督管理，***勇在其職權范圍內審批貸款時，不嚴格審查貸款程序是否合規、貸款資料是否真實和完整，沒有完全準確掌握每筆貸款的風險，而審批、通過了具有市場風險和不合規貸款3260萬元，被告人***勇行為已構成違法發放貸款罪。

被告人趙淑華作為嫩江縣聯社監事長，其職責系監督、更正理事長、主任以及其他有關人員違法違規行為，其參加貸審會時，負責審查貸款程序的合規性，有一票否決權；2011年至2012年間，經貸審會審批出去的940萬元不良貸款，主要原因是負有對每筆貸款的合法性及貸款檔案資料是否完整進行全面審查義務的人不嚴格履行職責造成的，監事長應負對違規行為監督不力的責任，沒有正確行使一票否決的權力，故被告人趙淑華構成違法發放貸款罪。

2．關于被告人肖某某、趙淑華、劉杰、***勇是否構成自首的問題。

公安機關出具的破案、抓獲經過證明材料證實，本案系公安機關在偵查其他案件中，發現四被告人涉嫌構成犯罪的線索后電話傳喚四被告人，四被告人均主動到公安機關接受調查，三被告人對其主要涉案事實均供認不諱，依法應認定自首。

3．關于被告人肖某某、趙淑華、劉杰、***勇是否構成共同犯罪及各自的刑事責任的問題。

發放貸款20萬元至30萬元間，是信貸部的權限，30萬元以上是貸審會的權限。被告人***勇是信貸部的負責人，其應對經信貸部發放出去的貸款負責；被告人肖某某、趙淑華、劉杰，對經貸審會審批發放的貸款均有一票否決權，被告人肖某某、趙淑華、劉杰應對經貸審會發放出去的貸款負責。四被告人系單位負責審批貸款的直接負責的主管人員和責任人員，本案中大量貸款被違法發放，是由于四被告人在各自的工作崗位不負責任，疏忽大意造成的，四被告人在違法審批貸款時，沒有共同犯意，不構成共同犯罪。

4、關于被告人肖某某是否構成立功的問題。

立功是指犯罪分子揭發他人犯罪行為，查證屬實的，或者提供重要線索，從而得以偵破其他案件的行為。立功的主體是犯罪分子，是被采取強制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯。本案被告人肖某某涉嫌違法發放貸款公安機關立案時間是2015年4月14日，而被告人肖某某檢舉、揭發金某、桓坤犯罪時是2013年10月31日，此時其不是被采取強制措施的犯罪嫌疑人，不夠立功主體資格，故本案被告人肖某某揭發金某、桓坤犯罪的行為，不構成立功。

綜上，本院認為，被告單位嫩江縣聯社根據嫩江縣域的地理位置和轄區特點，在北部山區政府部門均沒有核發土地證的情況下，為保證單位貸款業務正常發放，及時調整要求承辦貸款部門在審核貸款時以當地政府負責清理農村土地的職能部門提供的土地數據綜合確定，即以嫩江縣“五清辦"清查土地的數量作為農戶借款授信額度的一項重要憑據，此規定不違反國家規定，且黑龍江省農村信用社聯合社于2017年8月23日出具的說明，允許省內下屬各分支機構在執行《黑龍江省農村信用社農戶貸款管理辦法》時，可根據本地區客觀情況，制定具體的實施辦法。這一作法上級聯社也予以認可。故嫩江縣聯社的決定，不違反國家規定，其行為不構成違法發放貸款罪；被告人肖某某、趙淑華、劉杰、***勇系貸款審批各環節的直接責任人，四被告人在各自的工作崗位疏忽大意，不認真履行職責，將大量不符合規定條件的貸款違法發放出去，被告人肖某某、趙淑華、劉杰、***勇的行為均已構成違法發放貸款罪。被告人肖某某、趙淑華、劉杰對貸審會審批的940萬貸款承擔違法發放貸款的責任；被告人***勇對貸款部審批的3260萬貸款承擔違法發放貸款的責任。被告人肖某某、趙淑華、劉杰、***勇具有自首情節，鑒于本案的損害結果系多方面原因造成，違法發放的貸款已大部分被收回，犯罪情節較輕，可以對四被告人可免予刑事處罰。

判決結果

一、被告單位嫩江縣農村信用合作聯社無罪。

二、被告人肖某某犯違法發放貸款罪，免予刑事處罰。

三、被告人劉杰犯違法發放貸款罪，免予刑事處罰。

四、被告人***勇犯違法發放貸款罪，免予刑事處罰。

五、被告人趙淑華犯違法發放貸款罪，免予刑事處罰。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向黑河市中級人民法院提出上訴，書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本兩份。

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