北京
一年前，26歲的卡西賣掉那輛里程數(shù)不斷堆積、已經(jīng)開始需要維修的老舊吉普牧馬人時(shí)，她覺得自己做了一個(gè)聰明的決定。她換了一輛雪佛蘭 Silverado 3500HD，一輛她心心念念的夢(mèng)想卡車。
當(dāng)時(shí)的賬算得很清楚：她和男友住在一起，沒有房租或房貸壓力，預(yù)算里完全容得下一筆更大的車貸月供。她為這輛卡車辦了大約6萬美元的貸款，里面還包含了從舊吉普車倒掛過來的負(fù)資產(chǎn)。
然而短短一年后，一切都變了。一次工作調(diào)動(dòng)把她的通勤距離拉到了每天100英里，柴油費(fèi)用直線上升。更關(guān)鍵的是，她可能很快就要搬家，這意味著她即將需要承擔(dān)住房開銷。當(dāng)初支撐那筆月供的關(guān)鍵前提——沒有住房支出——正在消失。
現(xiàn)在，卡西每個(gè)月要為這輛卡車支付大約900美元，卻幾乎不怎么開它。她平時(shí)靠另一輛自己完全擁有的車代步，因?yàn)槟禽v車的運(yùn)營成本更低。
貸款余額5.3萬，車只值3.9萬
更棘手的問題藏在賬面上。這輛雪佛蘭的貸款她還有大約53000美元沒還清，但卡車現(xiàn)在的市場(chǎng)價(jià)只剩下約39000美元。兩者之間存在大約14000美元的窟窿。
這讓她無法簡(jiǎn)單地賣掉 Silverado 然后脫身。那約14000美元的差額仍然需要有人來填，要么自己掏現(xiàn)金補(bǔ)上，要么借錢來填，要么把這筆剩余債務(wù)再滾進(jìn)下一筆車貸里。她現(xiàn)在的選擇非常有限：私下賣掉卡車，再辦一筆貸款來覆蓋差額；或者把它折價(jià)置換一輛更便宜的車，把沒還完的錢繼續(xù)背下去。
卡西最難受的地方，不是那每個(gè)月900美元的賬單本身。讓她感到被套牢的是，當(dāng)初讓這筆月供顯得可以承受的理由，已經(jīng)不復(fù)存在了。買車的時(shí)候，她算好了沒有住房負(fù)擔(dān)，算好了換工作后會(huì)往貸款里多還一些錢。可通勤變了，油價(jià)漲了，生活安排也要變了。簽字時(shí)所有的數(shù)學(xué)公式都成立，但生活不會(huì)按紙上寫的劇本來走。
三成美國人置換車輛時(shí)背負(fù)負(fù)資產(chǎn)
卡西的故事并非孤例，甚至正在變得越來越普遍。Edmunds 的數(shù)據(jù)顯示，超過三成的美國人在以舊換新時(shí)，舊車貸款還沒還完，欠款超過舊車本身的價(jià)值。這些背負(fù)著負(fù)資產(chǎn)的購車者，在2026年第一季度辦理的新貸款平均金額接近56000美元，他們的月供平均數(shù)已經(jīng)觸及932美元的歷史紀(jì)錄。
當(dāng)一批又一批車主發(fā)現(xiàn)自己欠的錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過車輛本身的價(jià)值時(shí)，他們幾乎失去了靈活應(yīng)對(duì)生活變化的緩沖空間。一旦工作、通勤、住房支出出現(xiàn)調(diào)整，原本撐得住的車貸賬單瞬間就可能變成甩不掉的負(fù)擔(dān)。
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