北京
為什么一家地方銀行的高管，會因為區區四筆貸款就遭到美聯儲終身禁業的頂格處罰？事情還得從一筆被故意做高的抵押品估值說起。
7月21日，美聯儲正式公布了對詹姆斯·伯恩斯的禁令。這位在伊利諾伊州勞倫斯維爾市Heritage State Bank工作了整整22年的首席貸款官，因在貸款審批中系統性使用虛高評估、漠視評估規范，被永久禁止涉足美國銀行業。根據美聯儲的調查，伯恩斯在1999年至2020年間的行為，最終給收購方帶來了實實在在的虧損。
故事的關鍵，發生在2020年Heritage State Bank被附近的First National Bank of Carmi（下稱FNBC）收購前后。合并完成后，FNBC對貸款組合進行了重新評估，結果發現了一個令人不安的差異：伯恩斯此前批準的4筆貸款，其底層抵押品的估值被人為修改、抬高，而另外至少有25筆貸款或續貸，壓根就沒有經過持牌評估師的評估，伯恩斯還對評估中的明顯矛盾視而不見。
并購后的重估，立刻讓風險暴露在陽光下。同一批房產，由FNBC重新聘請評估師估價后，價值遠低于伯恩斯此前核準的水平。當其中部分貸款出現違約、銀行不得不行使取回權并出售抵押品時，實際的出售所得“遠低于原始評估價值”，直接給FNBC造成了損失。美聯儲在聲明中明確指出，伯恩斯的行為“違反了法律或監管規定、違反了信托義務、構成了不安全或不穩健的銀行操作，并且涉及個人不誠實，或顯示其故意、持續漠視銀行的安全與穩健”。
面對這一調查結論，伯恩斯選擇了同意美聯儲的禁令，并承諾遵守各項條款。也就是說，這位前銀行高管并未對監管機構的指控提出異議。至此，這起與四筆“注水”貸款密切相關的案件，以涉事人失去從業資格畫上了階段性的句號。
值得注意的是，FNBC如今已更名為First Bank。記者嘗試聯系該銀行的主要電話，未獲回應；發給首席執行官妮基·羅瑟的置評請求，亦未立即收到回復。盡管銀行方面保持沉默，但美聯儲此次果斷出手，釋放了一個清晰的信號：哪怕是在基層銀行市場，利用虛高估值粉飾資產質量、架空內控流程的做法，一旦查實，涉事人將被徹底清除出金融體系。對于始終強調抵押品真實性與信貸紀律的監管層來說，這四筆貸款的代價，是不能再踏入這個行業一步。
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