匯潮支付被罰沒3422萬：牌照中止四年，合規(guī)“舊賬”集中清算

出品|圓維度

6月26日，中國人民銀行上海市分行公示的一則行政處罰信息，讓沉寂已久的匯潮支付有限公司重回公眾視野。這家成立于2011年、2012年即獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的老牌支付機(jī)構(gòu)，因四項(xiàng)違規(guī)被處以警告、通報(bào)批評，沒收違法所得690.92萬元，罰款2731.25萬元，合計(jì)罰沒金額高達(dá)3422.16萬元。與此同時(shí)，公司責(zé)任人楊某春被警告并罰款47萬元。

新增“未如實(shí)提供執(zhí)法檢查材料”

根據(jù)公示信息，匯潮支付的違法行為覆蓋四個(gè)維度：違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定，以及未如實(shí)提供執(zhí)法檢查材料。前三類是支付行業(yè)常見的違規(guī)“高發(fā)區(qū)”，清算管理是支付業(yè)務(wù)的底層樞紐，賬戶和商戶管理則是持續(xù)合規(guī)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。真正引發(fā)業(yè)內(nèi)關(guān)注的是第四項(xiàng)——“未如實(shí)提供執(zhí)法檢查材料”，這一事由在過往罰單中相對少見。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，這一項(xiàng)違規(guī)“區(qū)別于過往僅針對業(yè)務(wù)端違規(guī)的罰單，直指機(jī)構(gòu)對抗監(jiān)管核查、隱瞞業(yè)務(wù)真實(shí)數(shù)據(jù)的行為”。隨著《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》落地，穿透式監(jiān)管閉環(huán)持續(xù)完善，支付機(jī)構(gòu)在接受現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查時(shí)如實(shí)完整報(bào)送經(jīng)營數(shù)據(jù)，已被明確為剛性合規(guī)義務(wù)。

此次處罰延續(xù)了近年來支付行業(yè)監(jiān)管的“雙罰制”邏輯——不僅處罰機(jī)構(gòu)，也追責(zé)到人。責(zé)任人楊某春因?qū)R潮支付違反清算管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定兩項(xiàng)違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款47萬元。這并非楊某春首次被罰。2024年11月，時(shí)任匯潮支付總經(jīng)理的楊某春就曾因“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”被罰款2.4萬元。從2.4萬到47萬，罰款金額的躍升折射出監(jiān)管對責(zé)任人追責(zé)力度的持續(xù)加碼。

支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛評價(jià)稱，此次罰沒合計(jì)超3422萬元并追責(zé)高管，“是其多年合規(guī)積弊的集中爆發(fā)”。

牌照中止四年，合規(guī)整改未見成效

比罰單本身更值得關(guān)注的是匯潮支付的牌照處境。2022年6月，中國人民銀行公布的第四批支付牌照續(xù)展公示信息顯示，匯潮支付因存在《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，其《支付業(yè)務(wù)許可證》被中止審查。四年過去了，這張牌照仍未完成續(xù)展。

這已是匯潮支付牌照被中止續(xù)展后收到的第二張罰單。2024年11月，該公司就因違反商戶管理規(guī)定、賬戶管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等，被警告并罰款128萬元。彼時(shí)業(yè)內(nèi)尚存期待——整改能否推動(dòng)續(xù)展重啟。如今看來，不僅整改未達(dá)預(yù)期，違規(guī)行為反而從業(yè)務(wù)端延伸到了對抗監(jiān)管核查的層面。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2026年以來已有逾20家支付機(jī)構(gòu)受到監(jiān)管處罰，累計(jì)罰沒金額突破1.7億元。易票聯(lián)支付以合計(jì)4834.9萬元罰沒款項(xiàng)創(chuàng)下年內(nèi)單筆處罰金額新高。匯潮支付的3422萬元罰單，位列年內(nèi)第二。

王蓬博認(rèn)為，匯潮支付自2022年起牌照續(xù)展審查便處于中止?fàn)顟B(tài)，“多年合規(guī)整改未達(dá)監(jiān)管預(yù)期，本次多維度違規(guī)疊加阻礙核查的情形集中落地處罰，也體現(xiàn)了監(jiān)管對存量高風(fēng)險(xiǎn)持牌機(jī)構(gòu)全鏈條從嚴(yán)核查的導(dǎo)向”。

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜算了一筆賬：3422萬元罰沒款對一家牌照中止的支付機(jī)構(gòu)而言是沉重負(fù)擔(dān)——匯潮支付2021年凈利潤僅約2000萬級別，此次罰款可能吞噬數(shù)年利潤。而在聲譽(yù)層面，負(fù)面信息可能導(dǎo)致合作伙伴流失、商戶信任下降。牌照中止已逾四年，再疊加新罰單，整改周期將進(jìn)一步拉長。

從128萬到3422萬，從業(yè)務(wù)違規(guī)到對抗檢查，匯潮支付的案例再次印證：在支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化的今天，合規(guī)不是成本，而是生存的底線。