廣東
貸款 “三查” 履職不到位！寧波銀行上海分行被罰 180 萬，7 名相關(guān)責(zé)任人收到警告罰單
近日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局公布多份行政處罰決定書，寧波銀行股份有限公司上海分行因信貸業(yè)務(wù)管理存在重大漏洞領(lǐng)到大額罰單，同時 7 名分支機(jī)構(gòu)管理人員同步被追責(zé)，凸顯監(jiān)管持續(xù)壓實(shí)銀行信貸全流程風(fēng)控責(zé)任的導(dǎo)向。
處罰信息顯示，寧波銀行上海分行主要存在兩項(xiàng)違規(guī)行為：貸款貸前調(diào)查嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。監(jiān)管據(jù)此作出處罰，文號為滬金罰決字〔2026〕92 號，對該行罰款 180 萬元。
伴隨機(jī)構(gòu)罰單落地，7 名銀行從業(yè)人員相繼被予以警告處罰，涉及多家支行、多個業(yè)務(wù)條線管理人員。其中包括時任上海虹口支行個人信貸部副總經(jīng)理（主持工作）馮紅霞、時任分行營業(yè)部副總經(jīng)理蔡欣、時任黃浦支行財(cái)富管理部副總經(jīng)理劉伊、時任奉賢支行副行長程成、時任金橋支行零售公司部總經(jīng)理馬金鑫、時任黃浦支行個人信貸部總經(jīng)理潘穎超以及時任青浦支行行長助理林天，對應(yīng)的處罰文號依次為滬金罰決字〔2026〕86 號至 93 號。上述人員的違法違規(guī)事實(shí)均指向貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。
從處罰名單不難看出，本次風(fēng)險(xiǎn)并非單點(diǎn)發(fā)生，違規(guī)主體橫跨虹口、黃浦、奉賢、金橋、青浦多家支行，覆蓋個人信貸、零售公司、財(cái)富管理等多條業(yè)務(wù)線。一方面反映出寧波銀行上海分行信貸 “三查” 機(jī)制未能有效下沉至基層網(wǎng)點(diǎn)；另一方面暴露出基層管理人員在貸后管理環(huán)節(jié)履職不嚴(yán)，未能持續(xù)跟蹤借款人經(jīng)營、資金使用、還款能力變化，風(fēng)險(xiǎn)識別與處置工作存在明顯短板。
信貸 “貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查” 是銀行業(yè)防范信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)防線。貸前調(diào)查失真容易造成授信準(zhǔn)入失準(zhǔn)，而貸后管理缺位，則會導(dǎo)致貸款投放后風(fēng)險(xiǎn)無法及時預(yù)警、化解，持續(xù)累積不良貸款隱患。監(jiān)管堅(jiān)持機(jī)構(gòu)與個人 “雙罰”，既懲戒機(jī)構(gòu)內(nèi)控體系缺陷，也直接追究一線管理人員履職責(zé)任，倒逼從業(yè)人員嚴(yán)守風(fēng)控底線。
近年來，金融監(jiān)管部門持續(xù)強(qiáng)化商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管，頻繁針對貸款 “三查” 不到位開出罰單。監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全自上而下的內(nèi)控管理體系，壓實(shí)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任，杜絕重投放、輕管理的粗放展業(yè)模式。
此次罰單也為區(qū)域內(nèi)商業(yè)銀行敲響警鐘。各家機(jī)構(gòu)需要全面梳理信貸業(yè)務(wù)流程，補(bǔ)齊貸前盡調(diào)、貸后跟蹤管理短板，完善基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)考核機(jī)制，避免信貸風(fēng)控流于形式，切實(shí)維護(hù)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，守住金融風(fēng)險(xiǎn)底線。
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