北京
辦臺POS機(jī)就能隨意套現(xiàn)？還能免費(fèi)“包裝”成大型商場？中央廣播電視總臺中國之聲近期調(diào)查揭開了一條被違規(guī)玩壞的產(chǎn)業(yè)鏈——部分收單機(jī)構(gòu)代理商不光以低費(fèi)率誘導(dǎo)個(gè)人購買POS機(jī)，還主動幫忙造假資料，為信用卡套現(xiàn)大開綠燈。
山東張先生半年前開小賣鋪，看中“刷卡手續(xù)費(fèi)低”才買了一臺POS機(jī)，結(jié)果用起來不斷被以各種理由扣款、漲價(jià)。內(nèi)蒙古的李先生更直接，辦POS機(jī)就是為了套現(xiàn)，業(yè)務(wù)員當(dāng)時(shí)承諾一年只收三四十元流量費(fèi)，實(shí)際一年內(nèi)卻被多次扣費(fèi)，手續(xù)費(fèi)也一路走高。這些遭遇并非個(gè)例，很多個(gè)人用戶正用POS機(jī)玩著“倒卡”游戲——綁定自己的儲蓄卡，在沒有真實(shí)交易的情況下刷信用卡，把授信額度變成現(xiàn)金。
更讓人意外的是，為這類虛假交易鋪路的恰恰是POS機(jī)發(fā)行機(jī)構(gòu)的代理商。一位機(jī)構(gòu)工作人員直言，沒門店、沒營業(yè)執(zhí)照都不是問題，他們免費(fèi)提供“包裝”，能把POS機(jī)偽裝成大型商場使用的設(shè)備。不用核實(shí)任何信息，他們就能準(zhǔn)備假門店照片幫用戶注冊提交。號稱要嚴(yán)管的交易背景審核，直接變成走過場。
法律層面其實(shí)并不模糊。最高人民法院、最高人民檢察院的相關(guān)司法解釋早已明確，使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，按非法經(jīng)營罪定罪處罰。但現(xiàn)實(shí)里，在手續(xù)費(fèi)分成的利益驅(qū)動下，審核義務(wù)被公然擱置。按照現(xiàn)行規(guī)則，每刷1萬元信用卡，60元手續(xù)費(fèi)中大部分歸發(fā)卡銀行和銀聯(lián)，剩余約10元?dú)w收單機(jī)構(gòu)，各級代理商再按交易量從中分潤。正是這個(gè)分成鏈條，讓一些代理商鋌而走險(xiǎn)。
一臺被挪作套現(xiàn)工具的POS機(jī)，背后是誘餌式的低費(fèi)率、虛構(gòu)的商戶資料和層層分潤的默許。總臺報(bào)道撕開的，不僅是幾個(gè)扣款套路，更是若干代理商早已跑偏的“合規(guī)”底線。
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