中山一女子反映入職保險機構(gòu)后遇困擾：高額貸款壓力與退費協(xié)商瓶頸

近日，廣東中山的張女士反映，其在咨詢兒子保單事宜時，在太某洋保險公司中山分公司相關(guān)人員的引導(dǎo)下，以不實學(xué)歷入職。入職后，在業(yè)績考核等因素影響下，她先后購置多份保險，其中超八成保費依靠保單貸款繳納，長期背負(fù)貸款利息。

此后，張女士多次向相關(guān)職能部門反映相關(guān)問題。雖然部分扣費操作被核查確認(rèn)不合規(guī)，但其全額退還保費的訴求至今未能解決。這場持續(xù)兩年的保險事宜協(xié)商，折射出保險銷售環(huán)節(jié)可能存在的一些問題。

2015年，張女士確診IgA腎病，先后兩次住院治療。2016年，她本是為咨詢兒子的保單相關(guān)事宜，經(jīng)太某洋公司中山分公司原部門負(fù)責(zé)人金某推介崗位，對方告知該工作時間自由靈活，每日僅需參會兩小時，收入分紅可觀，張女士隨后決定入職。

（疾病診斷證明書，當(dāng)事人提供）

張女士表示，入職之初該公司便存在不合規(guī)操作：保險公司規(guī)定該崗位入職人員需具備高中學(xué)歷，而張女士未達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷條件。時任部門負(fù)責(zé)人金某主動提出解決方案，安排相關(guān)人員統(tǒng)一為多名求職者代辦高中畢業(yè)證書，通過不實學(xué)歷完成入職，比例高達(dá)80%。求職者僅配合簽名確認(rèn)，未核查學(xué)歷真實情況。

（相關(guān)學(xué)歷證明，當(dāng)事人提供）

順利入職后，各類業(yè)務(wù)考核指標(biāo)、常態(tài)化營銷培訓(xùn)陸續(xù)開展。培訓(xùn)過程中多側(cè)重強調(diào)產(chǎn)品保障與收益，頻繁使用“每日花費不足兩元、享有百萬保障、錯過即損失收益”等宣傳內(nèi)容，同時以月度考核、末位淘汰機制等制度給新人帶來業(yè)務(wù)壓力。

入職剛滿一個月，因月度考核任務(wù)，張女士經(jīng)濟條件有限，難以獨自承擔(dān)保費，金某主動為其轉(zhuǎn)賬墊付7000元代為繳納，并為張女士家屬規(guī)劃配置四份保單、涵蓋9類險種；保單組合、保單額度均由該部門負(fù)責(zé)人配置安排。

自2016年入職半年，受業(yè)務(wù)指標(biāo)影響，張女士半年內(nèi)購置多份保險，每年繳費支出高達(dá)9萬多元，每份保單都需要持續(xù)繳費長達(dá)20年。多年以來，個人全部積蓄均投入保險繳費，后續(xù)無力足額繳納續(xù)期保費，只能通過辦理保單貸款維持保單效力。相關(guān)保單持續(xù)繳納約有六、七年，其中大部分保單已于2021、2022年停止繳費。

（保費相關(guān)貸款審批單，當(dāng)事人提供）

六七年間，她先后辦理數(shù)十筆保單貸款，累計貸款總額已超24萬元，常年產(chǎn)生貸款利息，家中日常備用資金也曾被保險公司劃扣用于抵扣保費。2020年受疫情影響，張女士收入大幅縮減，多份保單連續(xù)斷繳三至四年，經(jīng)濟負(fù)擔(dān)沉重。

自2024至2025年起，張女士向相關(guān)職能部門致電，并遞交材料反映問題。集中反映該公司存在多方面不合規(guī)情形：原部門負(fù)責(zé)人引導(dǎo)相關(guān)人員以不實學(xué)歷批量辦理入職；在已知張女士身體狀況前提下引導(dǎo)投保；以業(yè)績考核為由，為張女士家屬重疊配置多份保單；保費續(xù)期劃扣未履行充分告知義務(wù)，導(dǎo)致她的賬戶資金被抵扣；以業(yè)績考核任務(wù)促使員工自購保險完成業(yè)務(wù)指標(biāo)。張女士提出訴求，希望相關(guān)職能部門介入?yún)f(xié)調(diào)，全額退還名下所有保單已繳納保費。

經(jīng)相關(guān)職能部門核查，該保險公司在主險失效后，持續(xù)劃扣兩年附加險保費的情形屬實，將依法對該保險公司采取相應(yīng)監(jiān)管舉措。對于關(guān)于偽造學(xué)歷入職、管理人員引導(dǎo)投保、銷售誤導(dǎo)等問題，相關(guān)部門以“線索不清、證據(jù)不足”為由，要求補充材料，相關(guān)訴求暫未得到認(rèn)可。

（信訪事項告知書，當(dāng)事人提供）

該保險公司表示僅提供最高2萬元的補償方案，與張女士實際繳納的十幾萬元保費相差甚遠(yuǎn)；若張女士不認(rèn)可該補償方案，只能依據(jù)保單現(xiàn)金價值結(jié)算，已投入的大部分保費難以收回。

張女士表示，確診腎病，身體條件受限，求職本就不易。時任部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)培訓(xùn)僅側(cè)重講解產(chǎn)品收益與保障內(nèi)容，未如實說明長期投保壓力、保單貸款產(chǎn)生的利息；在她資金周轉(zhuǎn)困難、患病期間，還引導(dǎo)其入職，受業(yè)績影響購置保險，經(jīng)濟壓力增加，不得已依靠保單貸款維持繳費，相關(guān)操作存在不當(dāng)之處；且未完整告知貸款風(fēng)險、退保損失，銷售宣傳存在疏漏；多份主險斷繳失效后，保險公司未同步停止附加險扣費，仍連續(xù)兩年劃扣保費，損害了她的財產(chǎn)權(quán)益。歷經(jīng)兩年協(xié)商，此事未得到解決。

“七年保費、貸款利息壓讓我的腎病反復(fù)發(fā)作，一邊吃藥治病，一邊償還保險貸款。相關(guān)管理人員引導(dǎo)不實入職、引導(dǎo)投保，反映出保險公司內(nèi)部管理存在疏漏，由此產(chǎn)生的經(jīng)濟損失，不應(yīng)全部由身患疾病的我獨自承擔(dān)。”張女士說道。

張女士稱，多次協(xié)商、反映后，自身訴求至今未能得到妥善解決。她懇請相關(guān)職能部門全面核查涉事公司批量偽造入職材料、引導(dǎo)員工投保等行為，督促保險公司全額返還已繳保費，并依規(guī)追究相關(guān)人員責(zé)任。同時也希望借此提醒廣大求職人員與保險消費者，謹(jǐn)慎看待以靈活就業(yè)為宣傳點的保險類招聘，不要盲目沖動投保、辦理保單貸款。

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