廣東
六項違規疊加治理漏洞，太和農商行被罰 300 萬元四人連帶追責
近日，國家金融監督管理總局阜陽監管分局披露行政處罰信息，太和農村商業銀行股份有限公司因信貸風控失效、公司治理存在重大缺陷等六項違規行為，被處以 300 萬元大額罰款；高曉敏、李慶磊、劉保貴、宋久安四名相關責任人同步收到警告處罰，合計罰款 50 萬元，雙線問責釋放從嚴監管信號。
本次處罰列明六項違法違規事實，覆蓋信貸全流程、內部治理與消費者權益保護多重領域。信貸基礎管理全線失守是核心問題，該行貸前調查流于形式，未充分核實借款人經營實力、真實資金需求；貸后資金跟蹤管控缺位，無法有效監控信貸資金流向，極易引發資金挪用風險。同時該行授信集中度突破監管紅線，大額客戶風險高度集聚，大幅削弱風險抵御能力。
在公司治理層面，兩項重大違規暴露出頂層管理機制形同虛設。其一，重大關聯交易未履行完整審批與報備程序，缺乏有效風險隔離，暗藏利益輸送隱患；其二，董事未取得監管任職資格便實際履職，關鍵決策崗位準入管理失控，從根源破壞治理合規底線。此外，該行還存在貸款違規轉嫁成本問題，變相抬高農戶、小微企業融資成本，侵害金融消費者合法權益。
同期公示的阜陽轄區罰單顯示，潁上、界首兩家農商行僅涉及信貸 “三查” 類單一或少量違規，分別被罰 70 萬元、95 萬元，而太和農商行違規事項數量、風險嚴重程度均顯著更高，對應罰金也位居三家機構首位，體現監管 “違規情節越重、處罰力度越大” 的裁量標準。
監管部門依據銀行業審慎經營相關法規實施處罰，對機構處以高額罰款、對管理人員追責并舉，直指縣域農商行經營常見短板。近年來全國多地農商行罰單集中指向貸前貸后管理、授信管控、股權關聯交易、高管任職資格等問題，監管持續強化中小銀行風險整治，督促機構平衡業務擴張與合規風控。
此次處罰為縣域農村金融機構敲響警鐘。農商行立足支農支小定位，必須筑牢信貸 “三查” 風控體系，嚴格執行授信限額管理；規范董事、高管任職許可流程，完善關聯交易審批機制；杜絕違規收費行為，切實維護市場主體融資權益。后續太和農商行需全面開展內控自查整改，補齊治理與風控短板，其他縣域農商行也應以此為警示，常態化梳理合規漏洞，嚴守審慎經營底線。
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