鏈上破局，集群花開 浙江稠州商業(yè)銀行集群授信模式賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展

不產(chǎn)一根羊毛，卻成為全國最大的羊毛衫集散地，全國的毛衫產(chǎn)品中，平均每3件就有1件是在這里生產(chǎn)制造。

浙江嘉興桐鄉(xiāng)濮院，這個沒有先天資源稟賦的小鎮(zhèn)，靠著一代代經(jīng)營者的傳承和創(chuàng)新，硬是從零起步，成長為占全國羊毛衫市場七成份額的產(chǎn)業(yè)重鎮(zhèn)。

圖為嘉興桐鄉(xiāng)濮院羊毛衫產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展區(qū) 俞曉妹攝

眼下雖是羊毛衫零售淡季，濮院卻忙碌如常。原料儲備、新品研發(fā)、批量生產(chǎn)……上千家經(jīng)營主體正利用這段“空檔期”提前布局，備戰(zhàn)秋冬旺季。這里已形成從原料采購、成衣織造到線下門店、直播電商的完整產(chǎn)業(yè)鏈，集聚各類經(jīng)營主體超過6700家，“前店后廠”是區(qū)域最鮮明的經(jīng)營底色。

然而，廠房要擴建、設備要更新、原料要備貨，錢從哪來？尤其近年來直播電商崛起，訂單爆發(fā)式增長，淡季備貨、臨時墊資的需求呈現(xiàn)“短、頻、急”特征，等不起銀行漫長的審批流程。

“無中生有”鏈上破局

作為發(fā)源于義烏，深諳“無中生有”義烏經(jīng)驗的市場銀行，浙江稠州商業(yè)銀行（下稱：稠州銀行）始終堅持“服務地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”的發(fā)展定位，針對濮院羊毛衫產(chǎn)業(yè)的融資痛點，創(chuàng)新推出羊毛衫產(chǎn)業(yè)集群專項批量授信模式。

面對集群內(nèi)企業(yè)普遍缺乏足值抵押物的現(xiàn)實困難，稠州銀行不唯抵押物，以“產(chǎn)業(yè)鏈信用+政策性擔保+實控人連帶責任擔保”組合模式來增信。同時，深入分析企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、上下游合作訂單、長期經(jīng)營履歷，以集群整體風險評估替代單戶重復調查，將貸款審批從“月”級壓縮到“周”級甚至“天”級。線下，客戶經(jīng)理進駐產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)商會實地摸排；線上，依托稅務、經(jīng)營流水等大數(shù)據(jù)篩選優(yōu)質客群，實現(xiàn)精準畫像、批量授信。

桐鄉(xiāng)市尚億服飾有限公司（下稱：尚億服飾）是這一模式的首批受益者。這家在當?shù)厣罡揽椩於嗄甑钠髽I(yè)，年產(chǎn)羊毛衫110萬件，年營收達3億元。企業(yè)計劃擴建廠區(qū)、提升產(chǎn)能，卻因有效抵押物不足，在傳統(tǒng)銀行授信前融資受限。稠州銀行依據(jù)其穩(wěn)定的納稅記錄、長期上下游合作訂單及多年經(jīng)營履歷，以集群授信模式，快速發(fā)放400萬元貸款，助力廠區(qū)建設與產(chǎn)能提升，進一步鞏固上下游合作鏈條。

更重要的是，尚億服飾成為該行“以點帶面”的支點。依托企業(yè)負責人的行業(yè)影響力，該行深挖上下游供貨商、加工廠、直播商戶資源，形成“落地一戶、輻射一圈”的鏈式裂變。2026年來，羊毛衫集群項目專項授信總額達1億元，已惠及企業(yè)達23戶。

“敢為人先”集群花開

一套打法行之有效，關鍵在于可復制。依托羊毛衫集群的成熟經(jīng)驗，稠州銀行迅速將這一模式推廣至其他特色產(chǎn)業(yè)集群。

在海寧經(jīng)編產(chǎn)業(yè)，集群授信結合經(jīng)編企業(yè)訂單流水與行業(yè)地位，為多家企業(yè)提供了首貸支持；在海鹽緊固件基地，大量中小加工廠通過產(chǎn)業(yè)鏈信用評估獲得增額貸款，用于原材料集中采購；在嘉興水果市場，批發(fā)商戶具有明顯的季節(jié)性資金需求，通過“隨借隨還”的靈活用款方式，融資需求得到了有效滿足。

截至目前，嘉興羊毛衫、經(jīng)編、緊固件、水果市場四個集群合計授信總額達3.3億元。從羊毛衫一枝獨秀到四大產(chǎn)業(yè)齊頭并進，從“單點支持”到“集群賦能”，稠州銀行用實踐驗證了集群授信模式的普適性和生命力。據(jù)了解，該行2025來已落地 49個集群授信項目，總授信額度超39 億元，涉及輕紡、保溫杯、潔具、五金等各產(chǎn)業(yè)。

集群批量授信模式讓經(jīng)營數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)鏈成為真正的“可變現(xiàn)資產(chǎn)”，有效緩解了“融資難、融資慢”問題。對于地方產(chǎn)業(yè)，它以低成本、高效率的方式將金融資源精準注入產(chǎn)業(yè)鏈關鍵環(huán)節(jié)，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提質升級、擁抱新業(yè)態(tài)。對于銀行自身，實現(xiàn)了批量拓客、風險強化、業(yè)務增效的良性循環(huán)。

產(chǎn)業(yè)鏈在哪里，金融的觸角就延伸到哪里。服務實體經(jīng)濟、暢通國民經(jīng)濟循環(huán)，需要更多這樣的精準滴灌與鏈式賦能。