未繳工傷保險(xiǎn)，用人單位賠償后能否向保險(xiǎn)公司主張理賠？

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案情簡(jiǎn)介

2024年7月，某物流公司駕駛員馬某在裝貨過程中被傾倒的貨物砸傷，某物流公司支付了全部醫(yī)療費(fèi)用。2025年3月，馬某所受傷害被認(rèn)定為工傷，經(jīng)鑒定為九級(jí)傷殘。因某物流公司未為馬某繳納工傷保險(xiǎn)，雙方于2025年6月達(dá)成《一次性調(diào)解賠償協(xié)議書》，約定某物流公司一次性賠償馬某13萬元，馬某將保險(xiǎn)索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給某物流公司。此后，某物流公司依據(jù)其為車輛投保的車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）起訴某保險(xiǎn)公司，要求某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。某保險(xiǎn)公司以事故發(fā)生時(shí)車輛處于靜止裝貨狀態(tài)、不屬于“使用車輛”過程，且工傷保險(xiǎn)賠償不應(yīng)轉(zhuǎn)嫁給商業(yè)車險(xiǎn)為由拒絕賠付。

法院審理

法院經(jīng)審理認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)有二：一是馬某受傷是否屬于車上人員責(zé)任險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)事故；二是某物流公司賠償后是否有權(quán)向某保險(xiǎn)公司主張理賠。

關(guān)于第一點(diǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍是“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡”。涉案車輛為重型半掛牽引車，核心功能是貨物運(yùn)輸，“使用”不應(yīng)局限于車輛動(dòng)態(tài)行駛，而應(yīng)包含裝貨、運(yùn)輸、卸貨等持續(xù)性作業(yè)環(huán)節(jié)。馬某在掛車裝貨時(shí)受傷，屬于正當(dāng)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的過程。保險(xiǎn)條款亦將“停放”納入使用過程，某保險(xiǎn)公司以車輛靜止為由抗辯，不能成立。

關(guān)于第二點(diǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)，理賠前提是被保險(xiǎn)人對(duì)車上人員依法負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。馬某所受傷害構(gòu)成工傷，某物流公司因未繳納工傷保險(xiǎn)，依法應(yīng)自行承擔(dān)全部工傷賠償責(zé)任。某物流公司實(shí)際賠償后，即成為法定的責(zé)任承擔(dān)者，其依據(jù)車上人員責(zé)任險(xiǎn)合同向某保險(xiǎn)公司主張理賠，目的是分散自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，符合責(zé)任保險(xiǎn)的制度功能。某保險(xiǎn)公司以“工傷保險(xiǎn)賠償不能轉(zhuǎn)嫁”為由抗辯，缺乏法律依據(jù)。遂判決某保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。某保險(xiǎn)公司上訴，二審維持原判。

法官說法

本案涉及工傷保險(xiǎn)與商業(yè)車上人員責(zé)任險(xiǎn)的銜接問題，核心規(guī)則如下：

一是“使用車輛”的認(rèn)定。對(duì)于貨運(yùn)車輛等特種車輛，“使用”是一個(gè)連續(xù)性概念，包括裝卸貨、固定貨物等與車輛運(yùn)輸功能直接相關(guān)的作業(yè)環(huán)節(jié)。事故發(fā)生在上述合理環(huán)節(jié)，即使車輛靜止，也屬于車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍。

二是車上人員責(zé)任險(xiǎn)的理賠前提。該險(xiǎn)種以被保險(xiǎn)人對(duì)車上人員依法負(fù)有賠償責(zé)任為前提。已繳納工傷保險(xiǎn)的，工傷保險(xiǎn)基金承擔(dān)的部分不屬于該險(xiǎn)種理賠范圍，用人單位只能就自身依法承擔(dān)的部分（如停工留薪期工資、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金等）向保險(xiǎn)公司主張。未繳納工傷保險(xiǎn)的，本應(yīng)由工傷保險(xiǎn)基金承擔(dān)的全部工傷賠償責(zé)任依法轉(zhuǎn)由用人單位承擔(dān)，該部分責(zé)任屬于用人單位對(duì)車上人員依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，可以成為車上人員責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍。

本案中，某物流公司未為馬某繳納工傷保險(xiǎn)，依法承擔(dān)工傷賠償責(zé)任后，依據(jù)車上人員責(zé)任險(xiǎn)向某保險(xiǎn)公司主張理賠，符合法律規(guī)定與保險(xiǎn)制度功能，依法應(yīng)予支持。

法條鏈接

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十五條第四款責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

《工傷保險(xiǎn)條例》第六十二條第二款依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加工傷保險(xiǎn)的用人單位職工發(fā)生工傷的，由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。

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