利潤暴跌遇上提前還貸，河北銀行成為“房奴圍城”

根據(jù)河北省多家城市商業(yè)銀行的2024年度業(yè)績報告來看，河北銀行在資產(chǎn)規(guī)模上仍舊是當(dāng)之無愧的“河北一哥”——其5696.00億元的資產(chǎn)規(guī)模，對排名二、三位的張家口銀行（3576.03億元）和唐山銀行（3522.99億元）形成斷崖式領(lǐng)先。

就營收而言，河北銀行同樣遙遙領(lǐng)先。

2024年，河北銀行實現(xiàn)營收137.25億元，顯著高于排第二的張家口銀行的76.52億元和排第三的滄州銀行的64.27億元。

然而，在衡量經(jīng)營效益的核心指標(biāo)——凈利潤上，結(jié)果卻頗為吊詭。

河北銀行去年的凈利潤僅為21.96億元，不僅遠(yuǎn)低于營收未進(jìn)前三的唐山銀行（33.93億元），相較自身2023年的27.39億元，降幅也高達(dá)近五分之一。

當(dāng)河北銀行深陷“增收不增利”的困局時，省內(nèi)其他小弟則在不斷突破，呈現(xiàn)強(qiáng)勁的追趕甚至超越之勢。

市場的態(tài)度已清晰可見——河北銀行股權(quán)在阿里拍賣平臺年內(nèi)三次流拍，即便折價40%（起拍價1616.80萬元）的684萬股，最終也僅以1617.80萬元成交。

你沒有看錯，這多出的一萬塊，就是給河北銀行留的顏面。

這一結(jié)果昭示：即便是行業(yè)龍頭，若規(guī)模擴(kuò)張無法轉(zhuǎn)化為質(zhì)量提升，終將被市場化浪潮所拋棄。

伴隨利潤下滑，河北銀行員工薪酬水平也相應(yīng)下降，人均年薪降至13.93萬元。與此同時，其高管薪酬倍數(shù)卻遠(yuǎn)超上市銀行平均6倍的合理區(qū)間，形成鮮明對比。

更具諷刺意味的是，當(dāng)銀行內(nèi)部因利潤縮水而選擇讓員工勒緊褲腰帶時，那些在高房價時期購房、如今背負(fù)沉重房貸的普通百姓，亦成為其轉(zhuǎn)嫁壓力的另一個出口。

在河北銀行有貸款的房奴們，想提前還房貸時，有幾個人順利完成過？

如今，很多銀行的APP功能已經(jīng)相當(dāng)完善，客戶不僅可以快速完成縮期操作，而且還能自動生成利息對比報表，但河北銀行的數(shù)字化服務(wù)卻呈現(xiàn)出刺眼的斷層。

其官方APP至今*僅支持“減少月供”的單一功能，根本沒有開放更省利息的“縮短期限”選項。客戶若想縮期，必須親赴網(wǎng)點，填寫紙質(zhì)申請表格，并提交包括收入證明在內(nèi)的全套資質(zhì)文件——仿佛回到十年前。

當(dāng)客戶經(jīng)理被問及為何系統(tǒng)如此落后時，標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)竟是“為防控風(fēng)險”。而現(xiàn)實是，2024年該行個人消費貸余額飆升至733億，網(wǎng)貸已經(jīng)成為河北銀行消費貸業(yè)務(wù)的主要來源，其中大量通過微粒貸、京東金條等互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)放，

為什么線上風(fēng)控并未阻礙其高息放貸的步伐。科技“瘸腿”只出現(xiàn)在影響銀行利潤的環(huán)節(jié)？

很多銀行的提前還貸已經(jīng)形成高了固定的流程，申請→審核→扣款，30天算是最長的期限。但在河北銀行，選擇縮期的提前還貸如同一場“馬拉松式”消耗戰(zhàn)。

客戶需要不斷地致電客戶經(jīng)理進(jìn)行催促，得到的卻永遠(yuǎn)是“我已經(jīng)努力在推進(jìn)了，時間不確定”這類的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)。

最隱蔽的陷阱藏在縮期規(guī)則里。

河北銀行要求縮期必須以整年為單位，不足整年的部分則通過提高月供消化。這種計算方式讓客戶往往很犯難，一些數(shù)學(xué)差的客戶往往算不清提前還貸后能節(jié)省多少利息。

河北銀行用一道數(shù)學(xué)題，消解了普通人省息還貸的微末喜悅。

如果尋求客戶經(jīng)理的幫助，所得到的解釋一定是"系統(tǒng)自動生成"的反饋。

即便是面對全國統(tǒng)一的房貸利率下調(diào)政策，多數(shù)銀行都積極響應(yīng)，讓房奴們盡快享受政策的紅利。雖然30年只不過減少了2萬多，但也是政府所發(fā)的誠意紅包，河北銀行卻在其他行都已完成利率調(diào)整的情況下，足足又拖了小半年。

理由不外乎系統(tǒng)升級，或者與客戶的還款周期沖突。

這種拖延戰(zhàn)術(shù)背后，是多少利息的隱秘收割？

河北銀行曾遭遇票據(jù)詐騙案，損失超50億，還曾因暴力催收、違規(guī)收費等被多人投訴。

規(guī)模5696.00億的龐然大物，不惜放下手段與民爭利。

當(dāng)自身風(fēng)控千瘡百孔時，河北銀行卻對提前還貸客戶卻擺出風(fēng)控鐵腕，堪稱黑色幽默。

那些在高點購房的普通人，被迫成為了最脆弱的緩沖帶。