數(shù)智賦能重構(gòu)價(jià)值 合規(guī)創(chuàng)新行穩(wěn)致遠(yuǎn)——青銀理財(cái)詳解資管轉(zhuǎn)型發(fā)展之路

當(dāng)前，數(shù)智化浪潮重塑資管行業(yè)生態(tài)，客戶(hù)需求日趨個(gè)性化、場(chǎng)景化，疊加市場(chǎng)波動(dòng)與監(jiān)管完善，行業(yè)進(jìn)入深度變革期。如何突破傳統(tǒng)模式、依托科技發(fā)展、平衡創(chuàng)新與合規(guī)，成為行業(yè)共同課題。青銀理財(cái)高層于日前在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)，結(jié)合自身企業(yè)實(shí)踐，分享了諸多對(duì)行業(yè)轉(zhuǎn)型布局的思考。

聚焦客群需求 打造差異化產(chǎn)品服務(wù)體系

行業(yè)迭代不僅是產(chǎn)品與技術(shù)的更新，更是服務(wù)理念和商業(yè)模式的革新。青銀理財(cái)堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，推動(dòng)產(chǎn)品、策略與客戶(hù)財(cái)務(wù)規(guī)劃深度結(jié)合，引導(dǎo)投資者樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念。

針對(duì)差異化客群需求，青銀理財(cái)推動(dòng)業(yè)務(wù)從標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品輸出，轉(zhuǎn)向定制化、綜合化服務(wù)。依托數(shù)字化能力搭建專(zhuān)屬產(chǎn)品評(píng)價(jià)系統(tǒng)，運(yùn)用人工智能研判產(chǎn)品運(yùn)作、追蹤投資策略，及時(shí)修正策略漂移問(wèn)題，為客戶(hù)提供資產(chǎn)增值、投資規(guī)劃等一站式服務(wù)。

與此同時(shí)，青銀理財(cái)還深耕產(chǎn)品創(chuàng)新，兼顧政策導(dǎo)向與區(qū)域特色：推出藍(lán)色金融、碳中和、ESG等本土化主題產(chǎn)品，積極布局養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，匹配居民長(zhǎng)期財(cái)富需求；在風(fēng)控合規(guī)基礎(chǔ)上，穩(wěn)步提升權(quán)益、另類(lèi)投資占比，通過(guò)多資產(chǎn)、多策略分散配置，降低波動(dòng)、提升收益彈性。

加碼數(shù)智轉(zhuǎn)型 科技驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)雙向突破

產(chǎn)品同質(zhì)化、服務(wù)粗放化是財(cái)富管理行業(yè)長(zhǎng)期痛點(diǎn)，數(shù)智化正是破解難題的核心動(dòng)力。青銀理財(cái)表示，公司將科技融入業(yè)務(wù)全鏈條，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)全方位升級(jí)。具體來(lái)說(shuō)：

在產(chǎn)品端，依托大數(shù)據(jù)與人工智能搭建模塊化凈值型產(chǎn)品架構(gòu)，根據(jù)不同渠道客戶(hù)畫(huà)像與投資偏好實(shí)現(xiàn)定制化適配，緩解投資者持有焦慮；在服務(wù)端，搭建立體化客戶(hù)畫(huà)像體系，依托百余項(xiàng)分析指標(biāo)與用戶(hù)標(biāo)簽實(shí)現(xiàn)千人千面精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)，服務(wù)場(chǎng)景從個(gè)人財(cái)富管理延伸至企業(yè)資金管理，完成從“賣(mài)產(chǎn)品” 到 “經(jīng)營(yíng)客戶(hù)全量財(cái)富價(jià)值” 的轉(zhuǎn)型。

為夯實(shí)數(shù)字化底座，公司通過(guò)自主研發(fā)與外部整合，上線(xiàn)30余套核心系統(tǒng)與數(shù)字化工具，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化；同時(shí)打造行業(yè)首創(chuàng)理財(cái)子直銷(xiāo)APP及配套智能運(yùn)營(yíng)體系。“未來(lái)，青銀理財(cái)還將持續(xù)以數(shù)據(jù)洞察需求、以 AI 升級(jí)產(chǎn)品、以智能服務(wù)沉淀客戶(hù)價(jià)值。”

堅(jiān)守合規(guī)底線(xiàn) 探索創(chuàng)新合規(guī)共生之路

“創(chuàng)新與合規(guī)一體兩面、相輔相成。脫離合規(guī)的創(chuàng)新難以長(zhǎng)久，固守規(guī)則不求創(chuàng)新則會(huì)發(fā)展停滯。”青銀理財(cái)在實(shí)踐中探索出一套行之有效的落地路徑。

一是推行合規(guī)前置模式。在項(xiàng)目初期聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)、風(fēng)控、合規(guī)三方研判監(jiān)管邊界，將業(yè)務(wù)劃分為“放心做”“審慎做”“禁止做” 三類(lèi)區(qū)間，從源頭防控風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為業(yè)務(wù)創(chuàng)新釋放空間。二是運(yùn)用 AI 升級(jí)風(fēng)控體系，自主研發(fā)方圓 AI 合規(guī)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，集成合規(guī)問(wèn)答、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、制度審核等功能，實(shí)現(xiàn)合規(guī)工作智能化運(yùn)轉(zhuǎn)。三是創(chuàng)新協(xié)同激勵(lì)機(jī)制，建立 “聯(lián)合創(chuàng)新、共同擔(dān)責(zé)、共同激勵(lì)” 模式，打破部門(mén)壁壘，讓創(chuàng)新在規(guī)則內(nèi)有序開(kāi)展。合規(guī)應(yīng)內(nèi)嵌于創(chuàng)新全流程，而非事后補(bǔ)救，唯有在清晰的規(guī)則框架內(nèi)探索，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的深度創(chuàng)新。

立足長(zhǎng)期布局 錨定高質(zhì)量發(fā)展新航向

隨著行業(yè)監(jiān)管體系日趨完善、市場(chǎng)格局深度重構(gòu)，國(guó)內(nèi)資管行業(yè)正式告別過(guò)往規(guī)模驅(qū)動(dòng)的粗放式增長(zhǎng)階段，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)邏輯已然發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變，如今比拼的不再是單一規(guī)模優(yōu)勢(shì)，而是投研能力、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、客戶(hù)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等全方位綜合硬實(shí)力。短期來(lái)看，市場(chǎng)行情波動(dòng)、監(jiān)管政策迭代難免會(huì)給機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)階段性挑戰(zhàn)，但放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，居民財(cái)富保值增值需求持續(xù)擴(kuò)容、大眾資產(chǎn)配置理念不斷升級(jí)、大類(lèi)資產(chǎn)配置走向多元化的行業(yè)大趨勢(shì)始終堅(jiān)定向好，也為理財(cái)行業(yè)筑牢了持續(xù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)根基。

面對(duì)行業(yè)新形勢(shì)與發(fā)展新機(jī)遇，青銀理財(cái)始終保持戰(zhàn)略定力，立足自身發(fā)展積淀，依托成熟完善的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系、嚴(yán)密穩(wěn)健的全流程風(fēng)控框架以及經(jīng)驗(yàn)豐富的專(zhuān)業(yè)人才團(tuán)隊(duì)，心無(wú)旁騖深耕資管主業(yè)。

面向未來(lái)，青銀理財(cái)將始終堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)、客戶(hù)為本的核心發(fā)展理念，主動(dòng)擁抱數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型浪潮，以數(shù)智技術(shù)賦能業(yè)務(wù)全流程提質(zhì)增效。全體團(tuán)隊(duì)將錨定長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)、篤行實(shí)干奮進(jìn)，全力打造綜合實(shí)力領(lǐng)先、品牌口碑優(yōu)良的專(zhuān)業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)，在資管行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的前行道路上步履不停、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。