中信銀行濟南分行爭做科創(chuàng)企業(yè)“成長合伙人”

“十五五”時期是山東省強化打造“北方地區(qū)經(jīng)濟重要增長極”的關鍵階段，作為國有金融重要力量，中信銀行濟南分行始終堅持黨的全面領導，以建設金融強國為目標，扎實做好科技金融大文章。該行一方面積極響應服務和融入新發(fā)展格局、增強經(jīng)濟社會發(fā)展創(chuàng)新力、推動黃河流域生態(tài)保護和高質量發(fā)展的省政府號召，另一方面則緊扣濟南市打造全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的時代脈搏，錨定中信集團科技金融戰(zhàn)略部署，以科技支行建設為支點、以專營體系構建為抓手，重構科創(chuàng)金融服務體系，從“被動響應”轉向“主動賦能”，從“分散服務”走向“專業(yè)聚焦”，全力當好科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的“成長合伙人”，助力山東省“更高水平創(chuàng)新型省份”強省建設。

戰(zhàn)略破局四級專營體系賦能科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展

中信銀行濟南分行充分運用中信金控投行子委、中信股權投資聯(lián)盟等聯(lián)動機制，因地制宜構建科技創(chuàng)新服務新生態(tài)。截至2026年6月末，累計服務4419戶科技客戶，其中專精特新“小巨人”613戶，制造業(yè)單項冠軍企業(yè)112戶；S70科技貸款余額219.6億元，增幅16.9%。

作為全國科創(chuàng)金融改革先行“試驗田”，濟南科創(chuàng)企業(yè)集聚、業(yè)態(tài)類型豐富、融資需求多元。從初創(chuàng)期“幼苗型”企業(yè)、成長期“骨干型”企業(yè)到成熟期“領軍型”企業(yè)，普遍具備“輕資產(chǎn)、高成長、重研發(fā)、缺抵押”的行業(yè)特征，傳統(tǒng)金融服務模式難以適配企業(yè)發(fā)展需求，“懂金融不懂科技、懂科技不懂金融”的壁壘制約金融活水向科創(chuàng)領域精準滴灌。

中信銀行濟南分行將“專營化、專業(yè)化”作為助力科技金融發(fā)展的核心路徑，構建起“總行引領、分行統(tǒng)籌、支行專營、全員協(xié)同”的四級專營服務體系，實現(xiàn)了“專人、專崗、專策、專審”的全鏈條閉環(huán)管理。同時，該行還成立了科技金融專項工作小組，由主要負責人牽頭統(tǒng)籌，下設科技金融專營部門，負責產(chǎn)品創(chuàng)新、方案設計、資源整合和全流程管控；同步優(yōu)化網(wǎng)點布局，聚焦?jié)细咝聟^(qū)、自貿區(qū)、科創(chuàng)走廊等科創(chuàng)企業(yè)集聚區(qū)域，遴選優(yōu)質支行轉型為科技專營支行，打造科創(chuàng)金融服務前沿陣地，實現(xiàn)科創(chuàng)服務就近對接、精準觸達，讓專營體系成為賦能科創(chuàng)發(fā)展的動力支撐，2024年6月即實現(xiàn)省內首批科技創(chuàng)新貸款落地。

陣地深耕打造科技支行“一站式”服務標桿

科技支行是專營體系的“毛細血管”，更是連接金融與科創(chuàng)企業(yè)的“橋梁紐帶”。中信銀行濟南分行致力于一家支行覆蓋一片園區(qū)、服務一批企業(yè)，讓每一家科技支行都成為科創(chuàng)企業(yè)的“專屬服務站”。

專業(yè)團隊筑牢根基。一方面，通過選拔具備金融、科技雙重背景的骨干員工，配備專屬風險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理，組建科創(chuàng)金融專業(yè)服務團隊；另一方面，通過針對性組織科創(chuàng)政策、行業(yè)知識、產(chǎn)品技能等培訓，強化服務團隊對于空天信息、新材料、半導體等濟南重點科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)技術特點及發(fā)展規(guī)律的了解和認知，打造“懂科技、通金融、熟政策”的復合型服務隊伍，聚焦企業(yè)業(yè)務技術、資本運作、管理團隊這一“創(chuàng)新要素報表”，多次為衛(wèi)星制造、芯片研發(fā)等致力于攻克“卡脖子”難題的科技企業(yè)提供千萬級融資支持。

高效流程提升體驗。依托科創(chuàng)金融綠色審批通道，簡化審批流程、壓縮審批時限，針對科創(chuàng)企業(yè)“短、頻、急”的資金需求，實行“優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放款”，將傳統(tǒng)信貸審批時限壓縮50%以上，僅用時3天即完成濟南某科技企業(yè)員工持股計劃配資的批復及放款，助力企業(yè)“IPO”提速；推行“一站式”服務，整合信貸、結算、理財、跨境金融等多元需求，提供從需求挖掘、方案設計到業(yè)務落地的全流程“一對一”對接，為企業(yè)提供“一攬子”綜合金融解決方案。

精準賦能破解痛點。深耕產(chǎn)業(yè)園區(qū)，常態(tài)化開展走訪調研，精準對接企業(yè)全生命周期需求，實施差異化授信。針對初創(chuàng)期企業(yè)，推廣投貸聯(lián)動、知識產(chǎn)權質押貸、人才貸等產(chǎn)品，推動“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，破解首貸難、融資貴現(xiàn)象；針對成長及成熟期企業(yè)，聯(lián)動分行專營部門、集團金融子公司，提供并購融資、上市接力貸等綜合服務，讓金融服務“對癥下藥”。

生態(tài)升級構建“政銀擔企投”協(xié)同服務網(wǎng)絡

中信銀行濟南分行依托科技支行和專營體系，聯(lián)動政府、園區(qū)、創(chuàng)投、科研院所等多方力量，構建“政銀擔企投”五位一體的科創(chuàng)金融生態(tài)圈，為企業(yè)提供一站式綜合金融解決方案。

內部聯(lián)動聚合，打通綜合服務鏈條。推動科技專營支行與中信證券、中信建投證券等集團金融子公司，信銀理財、信銀國際等銀行子公司深度協(xié)同，實現(xiàn)“貸-投-債-股-顧”全鏈條資源整合，為科創(chuàng)企業(yè)提供一體化服務，通過與中信建投證券聯(lián)合提供百億級銀行保函，成功助力山東能源新材料要約收購。

外部織密網(wǎng)絡，構建多元協(xié)同生態(tài)。對接科技支行所在區(qū)域科技局、金融辦及園區(qū)管委會等單位，搭建政銀企交流平臺，常態(tài)化開展政策宣講、融資對接活動。與產(chǎn)業(yè)基金、創(chuàng)投機構、高校科研院所建立合作，通過信息共享、項目互薦、聯(lián)合培育等方式挖掘潛力企業(yè)，推動科技成果轉化落地。創(chuàng)新“科創(chuàng)+擔保”模式，批量對接小微企業(yè)，為無足額抵押物企業(yè)暢通融資渠道。截至目前，該行已通過專營體系累計為百余戶科創(chuàng)企業(yè)提供授信支持，其中80%以上為國家級高新技術企業(yè)、“專精特新”企業(yè)。

集團生態(tài)賦能，完善多元融資體系。依托中信“金融全牌照+實業(yè)廣覆蓋”獨特優(yōu)勢，發(fā)揮中信股權投資聯(lián)盟平臺聚合優(yōu)勢，聯(lián)動中信金石投資、中信建投資本、中信醫(yī)療基金等股權投資機構，并協(xié)同旗下兩家券商為科創(chuàng)企業(yè)提供股權融資、上市保薦等專業(yè)服務，構建“債權+股權+保薦”三位一體化投融資服務體系，全方位滿足科創(chuàng)企業(yè)多層次、全周期的融資發(fā)展需求，與金石投資聯(lián)合為京博貝歐億POE項目提供的“4億元股權直投+11億元科技固定資產(chǎn)貸款”方案，有效助力企業(yè)生產(chǎn)布局和業(yè)務升級。

代清海藍繪盛景，奮楫揚帆啟新程。中信銀行濟南分行表示，未來將持續(xù)開展“進萬企-信服惠企”活動，以“科技支行”和“專營體系”提質增效，一心一意謀發(fā)展，一以貫之助實體，全力支持濟南科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，為區(qū)域培育新質生產(chǎn)力、做強科技創(chuàng)新核心驅動、實現(xiàn)高質量發(fā)展注入金融動能。