山西
國內不少網貸平臺想著走出國門，跑到印度市場撈錢，想著輕松收割當地用戶，沒想到反倒被印度民眾聯手反制，虧得一塌糊涂。
短短六年時間，上百家網貸平臺在印度市場徹底栽了跟頭，平均壞賬率超過一半，整體虧損達到幾十億人民幣。這場狼狽的商業滑鐵盧，到底是怎么一步步造成的？
印度人借網貸，打從一開始就沒打算還錢
在很多印度借款人眼里，點開借款申請的那一刻，就沒想過要償還這筆錢。
他們把中資網貸APP當成免費取錢的工具，換手機、買摩托車，就連日常吃飯花銷，全都靠在各個平臺借錢支撐。更棘手的是，印度當地已經形成了一套成熟的擼貸黑色產業鏈。
一些摸透國內網貸風控規則的“老手”，在社交軟件組建幾百人的社群，專門開課教人怎么套取貸款。
教程細致到讓人吃驚：怎么偽造工作證明、銀行流水，怎么繞過人臉識別風控，怎么同時在幾十個平臺借款。貸款到手之后，還有專門的方法教他們更換手機號、卸載軟件，躲開催收人員的聯系。
整個產業鏈分工清晰，有人負責提供技術方法和大量身份信息，有人負責拉攏人員批量操作。貸款資金到賬之后，所有人按比例分錢，配合十分默契。
面對這種有組織的金融套利，國內網貸平臺慣用的催收、征信約束兩大手段，在印度完全失去作用。
印度整體信用體系很不完善，征信覆蓋人群極少。城市里大部分人沒有完整信用記錄，農村地區更是幾乎沒有征信概念。這也就意味著欠錢不還，基本不會有任何懲罰。
催收方式更是難以推行。印度有二十多種官方語言、上千種方言，平臺只用英語和印地語制作催收話術，很多當地人根本聽不懂，直接掛斷電話。
想要聯系借款人家人、工作單位，讓他承受輿論壓力？這招對印度底層人群根本沒用，他們一點都不在意，還會把擼貸的方法分享給身邊所有人。
走法律途徑維權？印度司法審理速度慢是出了名的。一筆只有幾百塊人民幣的小額欠款，從立案到開庭可能要等三五年，打官司的花費比欠款金額還要高。平臺仔細核算之后，只能選擇自認虧損。
行業統計數據顯示，入駐印度的中資網貸平臺壞賬率全線失控。頭部平臺壞賬率普遍超過50%，小型平臺更是達到80%以上，整體壞賬金額突破幾十億。
這次出海慘敗，印度民眾的反制手段固然厲害，但網貸平臺自身貪心、只顧眼前利益，才是根本原因。
所有平臺都抱著僥幸心理，想著在市場崩塌之前抽身離開。可市場泡沫破裂的速度遠超預期，很多平臺連服務器運營成本都沒能收回，直接宣告倒閉，前期投入全部血本無歸。
六年時間過去，當初大批量涌入印度的頭部中資網貸平臺，要么全部撤出市場，要么低價轉手給當地資本，幾乎全軍覆沒。
結語
原本想著去收割別人，到頭來自己反倒成了被收割的一方。
這場失敗的出海經歷，給盲目擴張的資本敲響警鐘：成熟的商業模式沒辦法直接照搬，忽略當地文化、法律、信用環境盲目擴張，最后只會自食惡果。
當失信行為不需要承擔任何代價，就算算法再精準、商業模式再成熟，最終也難逃失敗的結局。
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