討債公司發(fā)力，消費(fèi)者債務(wù)官司飆升！很多人不知已被訴，銀行賬戶被迫清零

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根據(jù)皮尤慈善信托基金會（Pew Charitable Trusts）周四發(fā)布的一份報(bào)告，債務(wù)催收機(jī)構(gòu)因信用卡欠款及其他未償還債務(wù)提起的訴訟數(shù)量已飆升至近年來最高水平。

華爾街日報(bào)報(bào)道截圖

皮尤報(bào)告指出，2025年，多個(gè)州和大都市地區(qū)提起的債務(wù)催收訴訟數(shù)量超過了疫情前水平，延續(xù)了自前一年開始的增長趨勢。

這類訴訟通常是債權(quán)人為追回欠款所采取的最后手段。一般而言，在提起訴訟時(shí)，相關(guān)債務(wù)通常已逾期超過4個(gè)月。受通脹和高利率影響，消費(fèi)者承擔(dān)了更多債務(wù)，其中一些人難以按時(shí)償還。

皮尤慈善信托基金會一直呼吁法院讓被起訴者更容易理解法律程序，例如提供更多關(guān)于誰提起訴訟、提起訴訟原因以及當(dāng)事人可以采取哪些措施進(jìn)行抗辯的信息。研究人員表示，大多數(shù)因債務(wù)問題被起訴的人沒有律師代理，甚至可能根本不知道自己已經(jīng)被起訴。

2025年消費(fèi)者債務(wù)訴訟數(shù)量變化

這項(xiàng)研究分析了8個(gè)專門跟蹤此類訴訟或公開相關(guān)數(shù)據(jù)的州。

報(bào)告稱，來自麻薩諸塞州、明尼蘇達(dá)州、密蘇里州、北達(dá)科他州、德克薩斯州、猶他州、阿拉巴馬州和弗吉尼亞州的法院記錄顯示，過去數(shù)年來，這類訴訟數(shù)量總體上一直在穩(wěn)步增長。

消費(fèi)者債務(wù)催收訴訟數(shù)量（千件）

自2019年以來，密蘇里州的增幅最大，去年提起的訴訟數(shù)量幾乎翻倍，達(dá)到121,572件。德克薩斯州則增長了77%，同期訴訟數(shù)量攀升至515,371件。

報(bào)告重點(diǎn)分析的8個(gè)州中，除北達(dá)科他州外，其余7個(gè)州在2024年至2025年間的債務(wù)催收訴訟數(shù)量均有所增加。

協(xié)助編制該報(bào)告的數(shù)據(jù)咨詢公司January Advisors研究員戴維·麥克倫登（David McClendon）表示：“這是一個(gè)滯后指標(biāo)，反映出過去幾年來許多美國人一直面臨的財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)壓力。”

另一種可能性是，隨著美國人承擔(dān)越來越多債務(wù)，債務(wù)催收公司正越來越多地將法院視為一種高效且盈利可觀的債務(wù)追償渠道。

根據(jù)紐約聯(lián)邦儲備銀行的數(shù)據(jù)，今年第一季度，美國信用卡余額總額達(dá)到1.25萬億美元，為紐約聯(lián)儲自1999年開始統(tǒng)計(jì)這一數(shù)據(jù)以來第一季度的最高水平。

本周，美國多家大型銀行公布財(cái)報(bào)稱，其盈利增長，客戶違約率下降。這反映出美國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)分化態(tài)勢，大型貸款機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于信用評級優(yōu)異的客戶。

皮尤報(bào)告重點(diǎn)提及的這類訴訟，通常由一些以極低價(jià)格從醫(yī)院、銀行和信用卡公司等原始債權(quán)人手中收購債務(wù)的公司提起。

報(bào)告主要作者、皮尤慈善信托基金會高級經(jīng)理萊斯特·伯德（Lester Bird）表示，這些訴訟大多涉及未償還的信用卡債務(wù)以及醫(yī)療賬單。他表示，估計(jì)約四分之三的案件涉及金額低于4,000美元的債務(wù)。

伯德表示，約70%的案件最終會因債務(wù)人缺席而作出有利于債權(quán)人的缺席判決，原因通常是借款人因搬家或不清楚起訴方身份而沒有意識到自己被起訴、不知道如何應(yīng)對法院程序，或根本沒有作出回應(yīng)。

這些判決意味著，債務(wù)人的工資可能會被直接扣押。此外，其房產(chǎn)可能被設(shè)定留置權(quán)，個(gè)人資產(chǎn)也可能被依法扣押。

伯德表示：“我們知道，人們很少會積極應(yīng)對此類案件，而一旦他們沒有應(yīng)訴，后果將十分嚴(yán)重——他們的工資可能被扣押，銀行賬戶里的資金甚至可能被全部劃扣至零。”

根據(jù)January Advisors的估算，約有一半因債務(wù)問題被起訴的人，其收入至少達(dá)到聯(lián)邦貧困線的300%。對于一個(gè)四口之家而言，這相當(dāng)于年收入9.9萬美元。

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