廣東
近日，國家金融監督管理總局江蘇監管局發布重磅行政處罰決定書，浙江稠州商業銀行南京分行及下轄三家支行因信貸、票據、運營全鏈條八項違法違規行為領到大額罰單，四家機構合計罰款 555 萬元，疊加 9 名責任人罰金 51 萬元，本次涉罰總額超 600 萬元。兩名從業人員分別被處以 3 年、7 年銀行業禁業，監管從嚴問責信號清晰釋放。
罰單披露，該行南京區域機構違規問題覆蓋業務全流程，風控體系出現系統性漏洞。信貸前端存在授信調查、審查履職不審慎，個人經營性貸款管理不盡職問題；授信落地環節違規開立未落實條件的國內信用證，存單質押業務操作不合規；票據業務觸碰監管紅線，違規辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票，極易造成資金空轉、信貸資金脫實向虛；同時運營管理全面缺位，核保核簽、印章核驗等基礎風控環節流于形式，底層操作風險管控形同虛設藍鯨新聞。
機構處罰力度呈現基層重于分行的鮮明特征。其中南京溧水支行被罰 250 萬元，金額超過南京分行本部 235 萬元；南京江寧竹山路小微支行、莫愁湖支行分別被罰 40 萬元、30 萬元。監管加重基層支行處罰，直指異地網點重業務拓展、輕風險管控，一線業務操作違規高發，基層合規防線全面塌陷。
本次處罰實行穿透式雙罰制，9 名相關責任人同步追責，覆蓋分行管理層、支行負責人、業務經辦等全層級。對趙敏、許哲華、陳貽訓、沈菲、朱凌云、徐朝波、華根富七名管理人員被給予警告處分，合計罰款 51 萬元；針對票據、授信重大違規直接責任人，監管開出嚴厲禁業懲戒：曹穎俊禁止從事銀行業工作 3 年，陳軍被禁業 7 年，長期禁業處罰將直接阻斷從業人員中長期金融從業路徑，凸顯監管對重大違規零容忍態度。
值得關注的是，這已是稠州銀行南京分行近一年第二次收到百萬級大額罰單。2025 年 7 月，該行曾因同業業務違規、瞞報信息被罰 200 萬元，時隔一年再爆出八項系統性違規，說明前期整改未落地，內控長效機制未能建立。縱觀該行近年處罰記錄，南京片區多年多次因貸款、票據同類問題被罰，異地分支機構 “重規模、輕合規” 的經營頑疾長期未能根治，也是區域性城商行跨區域經營的共性風險短板。
當前銀行業強監管持續深化，監管部門堅持 “機構、高管、經辦人” 三重問責，對票據空轉、授信懸空、基礎運營風控失效等行為持續加碼處罰。本次稠州銀行南京片區巨額罰單為行業敲響警鐘：區域性銀行異地經營必須平衡業務擴張與合規管理，壓實分行管理主體責任，筑牢支行基層風控底線。銀行需全面梳理信貸、票據、質押、印章等關鍵業務流程，完善全流程風險核查機制，杜絕調查審查走過場、貿易背景核查虛化、內控操作流于形式等問題。
業內人士表示，隨著監管執法尺度持續收緊，“雙罰制”“行業禁入” 已成常態化懲戒手段，金融機構及從業人員需嚴守審慎經營底線，若持續出現屢查屢犯、多環節集中違規，將面臨更重罰款與長期從業限制，切實守住金融服務實體經濟的合規根基。
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