央行信號！LPR下行穩了！省利息這步勸你快改！

最近， 7月央行大會釋放了多個重磅消息：取消房貸利率下限，推動“ 再降 ”存量房貸...

現在很多人都在做同一件事，把房貸重定價周期改為3個月，想更快吃到政策紅利。

如果你還沒調，或不知道怎么調，一定要認真看完這篇，或許能幫你省下不少利息錢。

｜央行大會重點內容

壹

近期，央行大會披露多重飽含信息量的點：

取消房貸利率政策下限； 推動再度降低存量房利率； 每年減少借款人房貸利息支出1500億元； 首次公開確認“居民去杠桿”...

以上種種，再結合LPR的走勢，按揭貸款變化等，很多人都敏銳地察覺到了一個趨勢：LPR大概率還會繼續下調。

為什么這么說？咱們攤開來看。

一、LPR已是史上最低，此時再強調取消房貸利率下限，用意明顯。

今天，7月LPR最新報價出爐，依舊不變。5年期以上已經在3.5%水平線上保持整整15個月了，大家不好奇嗎？

歷史上，LPR長期“按兵不動”超過10個月的，有且只有兩個階段：

上個階段，是2020年4月-2021年11月，市場處于“牛市”。

像二手96個指導價小區、黃埔取消人才住房政策、各大銀行嚴控房貸放款、“限房價、限低價”等，都是這期間推出的。

這階段LPR保持穩定，主要是不想“拱火”。

｜廣州樓市發布 制圖

第二個階段即2025年5月至今，LPR保持不變，各大行受浮動下限約束，房貸利率普遍不敢越3.0%這條“紅線”。

這時央行明確提出要取消房貸利率下限，把新增貸款定價權交給市場，并且要再度推動存量房貸利率下調。

這就相當于“打直球”了。

截至今年6月，全國新增房貸利率為3.1%，而廣州基本在3.0%，有望進一步下調。

｜廣州樓市發布 制圖

二、新增貸款十年來最低，保持穩定或降息才能提高買家貸款意愿。

看到一組比較有意思的數據：

2025年，老百姓存在銀行的“萬億存款”上演大搬家，全年流入股市的資金就有4.7萬億，平均每天有近4萬股市小白跑步入場。

你再來看新增中長期貸款，上半累計增加2212億元，比去年同期少增了9000億元，處于近十年來同期最低水平。（數據來源：中指院）

說得更直白一點，股市兇險尚有人逐夢，但愿意貸款買房的人越來越少了。

大家不僅少貸，還搶著商轉公，這種情況下，加息可能性不大，反而保持利率低位或降息，更有助于提高購房意愿。

｜廣州樓市發布 制圖

三、廣州按揭買房不足一半，居民主動去杠杠。

此外，還有一個非常值得關注的點：央行首次確認居民主動"去杠桿"。

以廣州為例，今年二手房交易的付款方式中，按揭付款的比例已經跌破50%，僅45.08%。

換句話說，每10個買家中，按揭貸款買房的不到5個。剩下的要么純公積金貸、要么全款。

｜廣州樓市發布 制圖

包括樓市君身邊就有好幾個同事，不愿意長期背房貸。

其中一位，全款買了近郊的二手房，每天通勤大概1小時。還有一位，短短幾年就已經提前還清了，拒絕給銀行打工。

總的來說，在居民背貸意愿下降，且官方明確提出取消約束下限、推動存量房貸下調的大背景下，多數人抱有降息預期。

想要最快吃到這波紅利，最有效的辦法，就是下調房貸重定價周期。

貳

房貸重定價周期，是指房貸利率跟隨LPR調整的時間間隔，主要涉及選擇了浮動利率的買家。

2024年11月以前，房貸重定價周期限死了最低期限是12個月。現在有3個月、6個月、12個月三個選項可選。

時間間隔越短，就能越快地執行調低的LPR，降低貸款實際利率，減少利息負擔，反之若LPR上調，也能最快執行加息。

舉個例子，假設你的重定價日是9月25日，選擇3個月一調，如果今年8月20號LPR下調10個BP，那么9月25日當天，你就能成為第一波吃紅利的人。

｜圖源：小紅書@小白在軟裝

現在大家普遍看好未來房貸利率穩定或下調，所以很多人都傾向改成3個月。

動作快的，調整后房貸利率已經從3.55%，降到3.1%了。甚至有的已經降到2.8%了。

｜圖源：小紅書@鐵錘姐姐

大家可以看下，你的調整過沒有，有沒有多花冤枉錢？

注意哦，銀行一般不會主動通知你，需要自己手動操作才能生效，且只能改一次。

樓市君就有同事調整好了，工行的，其他行的應該也大差不差，幾步就能搞定。

首先，打開你貸款行的APP，搜索“房貸重定價周期調整”，點擊進去后，把默認的12個月調整為3個月，最后點確定就行。

尤其是貸款額度較高，以及近幾年打算提前還款置換買房的這兩類人，選擇3個月是最適配的，未來降息能最快受益。

如果你是貸款年限10-20年，收入穩定，且不想月供變動頻繁的，也可以選擇半年，兼顧省錢和穩定。

12個月一調的，好處是最穩定，缺點是降息紅利來得也慢，大概率長期比別人多交利息，除非預判未來利率會大漲，否則比較吃虧。

省流版可以直接看以下視頻，更直觀。

那么你的重定價周期是幾個月？打算調整嗎？歡迎留言評論~