行業唯一保證續保10年、帶病投保的醫療險

本文寫于2025年10月25日。

目前非標體人群，可以選擇免健告、或者簡易健康告知的醫療險。這類產品比較多，大概有十幾款能推薦，比如平安、太平洋、人保、眾安、泰康等等都有。不過在這些產品中，最暢銷的是眾安的眾民保、以及眾民保中高端。因為這兩個產品銷售體量比較大、市場占有率高：

眾民保是社保內外各有1萬免賠額，哪個先到達就先報銷哪個。超過了100%報銷。如果你不容易理解，就記住了相當于2萬免賠額。

眾民保中高端，0免賠，2萬內報銷50%，超過了100%報銷。

從上面看

出來了，這兩個產品主要區別就是免賠額。而且都無需健康告知，只有指定的6類既往癥不給報銷，其他既往癥都能報銷。不過這兩個產品合同里面都寫的是不保證續保。雖然這兩款產品續保穩定，也就是到目前為止，還沒有因為客戶生病而拒絕續保的。不過有的消費者覺得寫入合同的保證續保更能讓人安心。

目前市場上，這類帶病投保的醫療險幾乎都不保證續保，今天給大家推薦一款整個行業唯一一款：可以保證續保十年、無需健康告知的醫療險：

復星聯合超越保無憂版

目前只上線了計劃一，即2萬免賠額，超過才100%報銷。后面會上線計劃二，即0免賠2萬內報銷50%，超過了100%報銷。為了方便大家理解，我用簡單的7句大白話來講解：

1、無需健康告知，比如結節、高血壓都能買能報銷。

2、只有指定的7類既往癥每年可以報銷5千元，其他疾病不限制額度。

3、一般醫療每年2萬免賠額，超過100%報銷。

4、指定的120種重疾0免賠、100%報銷，并且可以在特需部報銷。

5、院外癌癥特藥199種，包含7款CART，0免賠100%報銷

6、院外購藥不限清單、院外基因檢測費用、質子重離子、沒有社保罰則，即無論是否使用社保，始終100%報銷。

7、保證續保10年，不因生病而拒絕續保。

總結就是：每年2萬免賠額，超過100%報銷。只有指定的七類既往癥限定報銷5千元，其他的既往癥不不限制額度。

缺點就是，指定的既往癥比其他產品略多，增加了罕見病。并且這7類既往癥每年只能報銷5千元額度，具體7類既往癥如下：

1.腫瘤類:惡性腫瘤(包括交界性腫瘤，交界惡性腫瘤，腫瘤低度惡性潛能，潛在低度惡性腫瘤等)、顱內腫瘤或占位;

2.肝腎疾病類:慢性腎病(CKD4期及以上)、肝硬化、肝衰竭;

3.心腦血管及糖脂代謝疾病類:冠心病、心功能不全(心功能級3及以上)、心肌病、房顫/房撲、腦梗死、腦出血、心瓣膜病、高血壓伴特定疾病·、1型糖尿病、2型糖尿病伴特定疾病2、其他特殊類型糖尿病·

4.肺部疾病類:慢性阻塞性肺病、呼吸衰竭、間質性肺病;

5.其他:帕金森病，阿爾茲海默癥，動脈瘤，再生障礙性貧血、骨髓增生異常綜合征，嗜(噬)血細胞綜合征，胰腺炎，骨壞死，脊椎/脊柱/胸廓疾病@，癲癇，癱瘓，自身免疫性疾病;

6.罕見病·

7..意外:初次投保前已發生的意外事故。

釋義

1、高血壓伴特定疾病:指高血壓并伴隨以下疾病:心肌梗死、高血壓性心臟病、主動脈夾層、腦缺血、腦出血、腦梗死、動脈狹窄或閉塞、高血壓性腎病、高血壓視網膜病變。

2、二型糖尿病伴特定疾病:心肌梗死、糖尿病性心臟病、腦缺血、腦出血、腦梗死、動脈狹窄或閉塞、糖尿病腎病、糖尿病視網膜病變、糖尿病酮癥酸中毒、高滲高血糖綜合征、糖尿病足、糖尿病外周神經病變

3、其他特殊類型糖尿病:指在不同水平上(從環境因素到遺傳因素或兩者間的相互作用)病因學相對明確的一類高血糖狀態，如青年人中的成年發病型糖尿病等。

4、脊椎/脊柱/胸廓疾病:包括脊柱側彎、胸廓畸形、椎間盤疾患、椎骨滑脫、椎管狹窄、脊髓型頸椎病。

5、自身免疫性疾病:指類風濕關節炎、系統性紅斑狼瘡、銀屑病、多發性肌炎/皮肌炎、克羅恩病、漬瘍性結腸炎、甲狀腺眼病。

6、罕見病:指國家衛生健康委印發的《86個罕見病病種診療指南(2025年版)》和《罕見病診療指南(2019年版)》中的罕見病病種。

所以很明顯看的出來，增加了罕見病的要求。當然市面上還有另外2款帶病投保，并且保證續保的醫療險推薦：

中意人壽E民保，保證續保3年

社保內外各有1萬免賠，超過100%報銷

德華安顧全醫保，保證續保五年

社保內5千免賠、社保外1萬免賠，超過100%報銷。重疾以及院外購藥0免賠、100%報銷。

你怎么選？

迪哥的宗旨就是，讓朋友圈的每個人都買得起保險、買對保險。如果你拿不定主意可以私信問我，知無不言哈。